Být chytrý s penězi nemusí zahrnovat vysoce rizikové investice nebo mít tisíce dolarů v bance. Bez ohledu na to, jaká je vaše aktuální situace, můžete být ve svém každodenním životě finančně důvtipnější. Začněte tím, že si vytvoříte rozpočet, který vám pomůže zůstat v mezích svých prostředků a upřednostnit své finanční cíle. Poté můžete pracovat na splácení dluhu, vytváření úspor a na lepších rozhodováních ohledně výdajů.
Kroky
Metoda 1 ze 4: Správa rozpočtu
Krok 1. Stanovte si finanční cíle
Pochopení toho, na čem pracujete, vám pomůže vytvořit rozpočet, který bude odpovídat vašim potřebám. Chcete splatit dluh? Šetříte na velký nákup? Chcete být finančně stabilnější? Identifikujte své hlavní priority, abyste si mohli rozpočet sestavit tak, aby jim vyhovoval.
Krok 2. Podívejte se na svůj celkový měsíční příjem
Chytrý rozpočet je rozpočet, který nepřekračuje vaše možnosti. Začněte výpočtem celkového měsíčního příjmu. Zahrňte nejen peníze, které získáte z práce, ale veškeré peníze, které získáte z věcí, jako jsou vedlejší spěch, alimenty nebo výživné na děti. Pokud sdílíte výdaje se svým partnerem, spočítejte si kombinovaný příjem, abyste zjistili rozpočet domácnosti.
Měli byste se snažit, aby vaše celkové měsíční výdaje nepřekročily to, co přinesete. Nastanou mimořádné události a nepředvídané příležitosti, ale snažte se stanovit si cíl nepoužívat kreditní kartu k pokrytí nepotřebných položek, když jsou vaše bankovní zůstatky nízké
Krok 3. Spočítejte si nutné výdaje
Vaší první prioritou při budování lepšího rozpočtu by měly být věci, které je třeba platit každý měsíc. Placení těchto výdajů by mělo být vaší první prioritou, protože tyto položky nejsou nutné pouze pro každodenní činnosti, ale mohou také poškodit váš kredit, pokud je nezaplatíte včas a v plné výši.
- Tyto výdaje mohou zahrnovat vaši hypotéku nebo nájem, služby, platby za auto a platby kreditní kartou, stejně jako věci jako potraviny, plyn a pojištění.
- Nastavte si účty na automatické platby, aby bylo snadné stanovit jejich priority. Tímto způsobem peníze přijdou z vašeho účtu v den splatnosti faktury. Nastavte automatické platby pouze v případě, že jste si jisti, že budete mít každý měsíc dostatek peněz na úplné zaplacení těchto účtů.
Krok 4. Zohledněte své nepodstatné výdaje
Rozpočty fungují nejlépe, když odrážejí váš každodenní život. Podívejte se na své pravidelné, nepodstatné výdaje a zařaďte je do svého rozpočtu, abyste mohli své výdaje předvídat. Pokud si například ráno do práce dáte kávu, vhoďte to do rozpočtu.
Krok 5. Hledejte místa, kde je třeba řezat
Vytvoření rozpočtu vám pomůže identifikovat věci, které můžete snížit z pravidelných výdajů, a vrátit se do úspor nebo splácení dluhu. Investice do dobré konvice na kávu a hrníčku vám například může pomoci ušetřit na ranní opravě na další roky.
Nezapomeňte na své dlouhodobější výdaje. Zkontrolujte věci, jako jsou pojistné smlouvy, a zjistěte, zda existují místa, která můžete omezit. Pokud například platíte za kolizi a komplexní pojištění starého auta, můžete se rozhodnout omezit zpět pouze na pojištění odpovědnosti
Krok 6. Sledujte své měsíční výdaje
Rozpočet je vodítkem pro vaše celkové výdajové návyky. Vaše skutečné výdaje se budou každý měsíc lišit v závislosti na vašich osobních potřebách. Sledujte své výdaje pomocí deníku výdajů, tabulky nebo dokonce rozpočtové aplikace, která vám pomůže zajistit, že každý měsíc zůstanete v mezích svých možností.
Pokud překročíte své rozpočtové cíle, neporazte se. Využijte příležitosti a zjistěte, zda je třeba revidovat rozpočet tak, aby zahrnoval nové výdaje. Připomeňte si, že každému se příležitostně dostane mimo cíl a že se stále můžete dostat tam, kde chcete být
Krok 7. Vybudujte nějaké úspory do svého rozpočtu
Kolik přesně ušetříte, bude záviset na vaší práci, vašich osobních výdajích a vašich individuálních finančních cílech. Snažte se však každý měsíc něco ušetřit, ať už je to 50 $ nebo 500 $. Uchovávejte tyto peníze na spořicím účtu odděleně od primárního bankovního účtu, aby nedošlo k jejich náhodnému utrácení.
- Tyto úspory by měly být oddělené od vašich 401 (k) nebo jiných investic, které máte. Budování malého zůstatku obecných úspor vám pomůže finančně se chránit v případě nouze, jako je velká oprava domu nebo neočekávaná ztráta zaměstnání.
- Mnoho finančních odborníků doporučuje cílovou úsporu nákladů na šest měsíců. Pokud máte velký dluh, který musíte splatit, zaměřte se na částečný nouzový fond ve výši dvouměsíčních výdajů. Poté zaměřte zbytek svých peněz na svůj dluh.
Metoda 2 ze 4: Splácení dluhů
Krok 1. Zjistěte, kolik dlužíte
Abyste pochopili, jak nejlépe splatit svůj dluh, musíte nejprve pochopit, kolik dlužíte. Sečtěte všechny své dluhy, včetně kreditních karet, krátkodobých půjček, studentských půjček a jakýchkoli hypoték nebo financování automobilu, které máte na své jméno. Podívejte se na celkový počet dluhů, který vám pomůže pochopit, kolik dlužíte a jak dlouho bude realisticky trvat jeho splacení.
Krok 2. Upřednostněte dluhy s vysokým úrokem
Dluhy jako kreditní karty mívají vyšší úrokové sazby než věci jako studentské půjčky. Čím déle budete mít zůstatek na dluzích s vysokým úrokem, tím více nakonec zaplatíte. Nejprve upřednostněte splacení dluhů s nejvyšším úrokem, minimální platby za jiné dluhy a vložení peněz navíc do svých hlavních priorit dluhu.
Pokud máte krátkodobou půjčku (například půjčku na auto), zaplaťte ji také co nejrychleji. Takové půjčky se mohou velmi prodražit, pokud nebudou plně a včas splaceny
Krok 3. Přejděte přímo od splácení dluhu s nejvyšším úrokem ke splacení dluhu s nejvyšším úrokem
Když splatíte zůstatek kreditní karty, nevracejte tuto částku platby zpět do svých diskrečních prostředků. Místo toho zahrňte částku, kterou jste zaplatili, do dalšího dluhu.
- Pokud například dokončíte výplatu kreditní karty, vezměte částku, kterou jste na kartu vložili, a přidejte ji k minimální platbě, kterou jste provedli na jiné kartě nebo studentské půjčce.
- Jde o to, že chcete co nejdříve odstranit všechny opakující se, dlouhodobé a krátkodobé dluhy, abyste mohli žít bez úroků.
Metoda 3 ze 4: Nastavení úspor
Krok 1. Vyberte si cíl úspor
Ukládání bývá snazší, když víte, na co šetříte. Zkuste si stanovit cíl, například vybudovat nouzový fond, spořit na zálohu, spořit na velký nákup domácnosti nebo vybudovat penzijní fond. Pokud vám to vaše banka dovolí, můžete svému účtu dokonce dát přezdívku, například „Prázdninový fond“, což vám připomene, na čem pracujete.
Krok 2. Uložte své úspory na samostatný účet
Spořicí účet je obecně nejjednodušším místem, kam uložit své úspory, pokud právě začínáte. Pokud již máte solidní nouzový fond a máte rozumnou částku k investování, například 1 000 USD, můžete zvážit něco jako vkladový certifikát (CD). Disky CD znesnadňují získání peněz po určitou dobu, ale obvykle vám platí vyšší úrokovou sazbu.
- Pokud své úspory udržíte odděleně od běžného účtu, bude méně pravděpodobné, že své úspory utratíte. Spořicí účty také obvykle platí o něco vyšší úrok než běžné účty.
- Mnoho bank vám umožní nastavit automatický převod mezi běžným a spořicím účtem. Nastavte si měsíční převod z kontroly na úspory, i když je to jen malá částka. Je to relativně bezbolestný způsob, jak vybudovat své úspory.
Krok 3. Investujte navýšení a bonusy
Pokud získáte navýšení, bonus, vrácení daně nebo neočekávaný neočekávaný převrat, vložte jej do svých úspor nebo, pokud ho máte, na svůj důchodový účet. Toto je snadný způsob, jak pomoci vylepšit váš účet, aniž by byl ohrožen váš aktuální rozpočet.
Pokud získáte navýšení, investujte rozdíl mezi plánovanou mzdou a novým platem přímo do úspor. Protože už máte plán žít ze svého starého platu, můžete použít nový příliv peněz na vybudování svých úspor
Krok 4. Věnujte svým úsporám jakýkoli dodatečný příjem
Pokud pracujete na vedlejším koncertě nebo máte nějaké další zdroje příjmů, vytvořte si rozpočet na základě primárního zdroje příjmů a další výdělky věnujte spořicímu nebo důchodovému účtu. Pomůže vám to rychleji růst vaše úspory a zároveň bude váš rozpočet pohodlnější.
Metoda 4 ze 4: Moudře utrácet peníze
Krok 1. Upřednostněte své potřeby
Začněte každé rozpočtové období placením za své potřeby. To by mělo zahrnovat vaše nájemné nebo hypotéku, účty za energie, pojištění, plyn, potraviny, opakující se náklady na zdravotní péči a veškeré další výdaje, které můžete mít. Nedávejte žádné peníze na nepodstatné výdaje, dokud nebudou zaplaceny všechny vaše nezbytné životní náklady.
Krok 2. Nakupujte
Může být snadné navyknout si nakupovat na stejném místě opakovaně, ale čas na nákup vám pomůže najít nejlepší nabídky. Podívejte se do obchodů a online, abyste našli nejlepší ceny pro vaše potřeby. Vyhledejte obchody, ve kterých mohou probíhat výprodeje nebo se specializují na slevy nebo přebytečné zboží.
Hromadné obchody mohou být užitečné pro nákup věcí, které hodně používáte, nebo věcí, jejichž platnost nevyprší, například čisticí prostředky
Krok 3. Nakupujte oblečení a obuv mimo sezónu
Nové styly oblečení, obuvi a doplňků obvykle vycházejí sezónně. Nakupování mimo sezónu vám může pomoci najít lepší ceny módních předmětů. Nakupování online je užitečné zejména u oblečení mimo sezónu, protože ne všechny obchody budou mít sezónní zboží.
Krok 4. Místo karet použijte hotovost
U nezbytných výdajů, jako je návštěva jídla nebo sledování filmu, si stanovte rozpočet. Než vyrazíte, vyberte si potřebnou částku v hotovosti a karty nechte doma. Díky tomu bude obtížnější nadměrné výdaje nebo impulsní nákup, když jste venku.
Krok 5. Sledujte své výdaje
Nakonec, pokud neutratíte více, než kolik přinesete, jste v cíli. Pravidelně sledujte své výdaje jakýmkoli způsobem, který vám nejlépe vyhovuje. Můžete raději kontrolovat svůj bankovní účet každý den, nebo se můžete zaregistrovat do aplikace pro sledování peněz, jako je Mint, Dollarbird nebo BillGuard, která vám pomůže sledovat vaše výdaje.