Jak vytvořit investiční plán: 13 kroků (s obrázky)

Obsah:

Jak vytvořit investiční plán: 13 kroků (s obrázky)
Jak vytvořit investiční plán: 13 kroků (s obrázky)

Video: Jak vytvořit investiční plán: 13 kroků (s obrázky)

Video: Jak vytvořit investiční plán: 13 kroků (s obrázky)
Video: Stopařka #sranda #srandamusibyt #vtipnávidea #protebe #vtip #foryou #vtipné #vtipy #fyp #bebecka # 2024, Březen
Anonim

Vytvoření životaschopného investičního plánu vyžaduje trochu víc než jen založení spořicího účtu a nákup několika náhodných akcií. Aby byla struktura plánu správná, je důležité pochopit, kde se nacházíte a čeho chcete investicemi dosáhnout. Poté definujete, jak těchto cílů dosáhnout, a vyberete nejlepší investiční možnosti, jak jich dosáhnout. Dobrou zprávou je, že nikdy není pozdě vytvořit a implementovat osobní investiční plán a začít vytvářet hnízdní vajíčko pro budoucnost.

Kroky

Část 1 ze 4: Hodnocení, kde jste

Napište návrh grantu Krok 4
Napište návrh grantu Krok 4

Krok 1. Vyberte investiční možnost přiměřenou věku

Váš věk bude mít významný dopad na vaši investiční strategii.

  • Obecně lze říci, že čím mladší jste, tím větší riziko můžete podstoupit. To proto, že máte více času na zotavení se z poklesu trhu nebo ztráty hodnoty konkrétní investice. Pokud je vám tedy 20, můžete alokovat větší část svého portfolia na agresivnější investice (například společnosti zaměřené na růst a malé společnosti).
  • Pokud se blížíte odchodu do důchodu, rozdělte více svého portfolia do méně agresivních investic, jako jsou společnosti s pevným příjmem a společnosti s velkou hodnotou.
Upřednostněte své dluhy Krok 1
Upřednostněte své dluhy Krok 1

Krok 2. Pochopte svou aktuální finanční situaci

Uvědomte si, jaký disponibilní příjem máte k dispozici k investování. Podívejte se na svůj rozpočet a určete, kolik peněz zbude na investice po vašich měsíčních výdajích a poté, co jste vyčlenili nouzový fond, který odpovídá výdajům v hodnotě tří až 6 měsíců.

Podejte rozšíření o daně Krok 4
Podejte rozšíření o daně Krok 4

Krok 3. Rozviňte svůj rizikový profil

Váš rizikový profil určuje, kolik rizika jste ochotni podstoupit. I když jste mladí, možná nebudete chtít hodně riskovat. Investice si vyberete na základě svého rizikového profilu.

  • Obecně lze říci, že akcie jsou volatilnější než dluhopisy a bankovní účty (kontrolní a spořicí účty) nejsou volatilní.
  • Pamatujte, že vždy existuje riziko kompromisu. Často, když méně riskujete, vyděláte méně. Investoři jsou bohatě odměněni za to, že podstupují významná rizika, ale mohou také čelit strmým ztrátám.

Část 2 ze 4: Stanovení vašich cílů

Vypočítejte zisk Krok 6
Vypočítejte zisk Krok 6

Krok 1. Stanovte si cíle pro své investice

Co chcete dělat s penězi, které vyděláte svými investicemi? Chcete odejít do předčasného důchodu? Chcete si koupit pěkný dům? Chceš loď?

  • Jako obecné pravidlo budete chtít diverzifikované portfolio bez ohledu na to, jaký je váš cíl (koupě domu, spoření na vysokoškolské vzdělání dítěte atd.). Cílem je nechat investici růst po dlouhou dobu, abyste měli dost na zaplacení cíle.
  • Pokud je váš cíl obzvláště agresivní, měli byste investovat více peněz pravidelně, než abyste se rozhodli pro rizikovější investici. Tímto způsobem je pravděpodobnější, že dosáhnete svého cíle, než ztratíte peníze, které jste investovali.
Podejte rozšíření o daně Krok 8
Podejte rozšíření o daně Krok 8

Krok 2. Stanovte si harmonogram svých cílů

Jak brzy chcete dosáhnout svých finančních cílů? To určí typ investice, kterou provedete.

  • Pokud máte zájem o rychlou návratnost své investice a jste připraveni riskovat, že stejně rychle uvidíte i velkou ztrátu, vyberete agresivnější investice, které mají potenciál pro značnou návratnost. Patří sem podhodnocené akcie, penny akcie a pozemky, které by mohly rychle zhodnotit.
  • Pokud vás zajímá pomalé budování bohatství, vyberete investice, které v průběhu času generují pomalejší návratnost investic.
Zbohatněte, krok 19
Zbohatněte, krok 19

Krok 3. Určete požadovanou úroveň likvidity

„Likvidní“aktivum je definováno jako aktivum, které lze snadno převést na hotovost. Tímto způsobem budete mít rychlý přístup k penězům, pokud je budete potřebovat v případě nouze.

  • Akcie a podílové fondy jsou velmi likvidní a lze je převést na hotovost, obvykle během několika dní.
  • Nemovitosti nejsou příliš likvidní. Převedení nemovitosti na hotovost obvykle trvá týdny nebo měsíce.

Část 3 ze 4: Vytvoření plánu

Staňte se milionářem Krok 20
Staňte se milionářem Krok 20

Krok 1. Rozhodněte se, jak chcete diverzifikovat

Nechcete dát všechna vejce do jednoho košíku. Například: Každý měsíc možná budete chtít vložit 30% svých investičních peněz do akcií, dalších 30% do dluhopisů a zbylých 40% na spořicí účet. Upravte tato procenta a investiční možnosti tak, aby byly v souladu s vašimi finančními cíli.

Zbohatněte, krok 13
Zbohatněte, krok 13

Krok 2. Zajistěte, aby byl váš plán v souladu s vaším rizikovým profilem

Pokud každý měsíc vložíte 90% svého disponibilního příjmu do akcií, pak v případě krachu na burze přijdete o spoustu peněz. To by mohlo být riziko, které jste ochotni podstoupit, ale buďte si jisti, že tomu tak je.

Vyjednat nabídku Krok 6
Vyjednat nabídku Krok 6

Krok 3. Poraďte se s finančním poradcem

Pokud si nejste jisti, jak nastavit plán v souladu s vašimi cíli a rizikovým profilem, promluvte si s kvalifikovaným finančním poradcem a získejte zpětnou vazbu.

Najděte si práci v Dubaji Krok 6
Najděte si práci v Dubaji Krok 6

Krok 4. Prozkoumejte své možnosti

Pro investiční plán můžete použít mnoho různých účtů. Seznamte se s některými základy a zjistěte, co vám vyhovuje.

  • Vytvořte si krátkodobý nouzový spořicí účet se životními náklady na tři až šest měsíců. Je důležité to mít zavedené, abyste se ochránili, pokud se stane něco neočekávaného (ztráta zaměstnání, úraz nebo nemoc atd.). K těmto penězům by měl být rychlý přístup.
  • Zvažte své možnosti dlouhodobého spoření. Pokud uvažujete o spoření na důchod, možná budete chtít nastavit IRA nebo 401 (k). Váš zaměstnavatel může nabídnout plán 401 (k), ve kterém bude odpovídat vašemu příspěvku.
  • Pokud chcete založit vzdělávací fond, přemýšlejte o 529 plánech a spořicích účtech vzdělávání (ESA). Zisky z těchto účtů jsou osvobozeny od federální daně z příjmu, pokud jsou použity k úhradě nákladů na kvalifikované vzdělávání.

Část 4 ze 4: Hodnocení vašeho pokroku

Koupit akcii bez makléře Krok 6
Koupit akcii bez makléře Krok 6

Krok 1. Čas od času sledujte své investice

Zkontrolujte, zda si vedou podle vašich cílů. Pokud ne, přehodnoťte své investice a určete, kde je třeba provést změny.

Koupit akcie (pro začátečníky) Krok 1
Koupit akcie (pro začátečníky) Krok 1

Krok 2. Zjistěte, zda potřebujete změnit svůj rizikový profil

Obecně řečeno, s přibývajícím věkem budete chtít méně riskovat. Podle toho upravte své investice.

  • Pokud máte peníze na rizikové investice, je dobré je prodat a ve vyšším věku je přesunout do stabilnějších investic.
  • Pokud vaše finance velmi dobře snáší volatilitu vašeho portfolia, možná budete chtít podstupovat ještě větší riziko, abyste mohli svých cílů dosáhnout dříve.
Bez dluhů Krok 3
Bez dluhů Krok 3

Krok 3. Vyhodnoťte, zda přispíváte dostatečně na dosažení svých finančních cílů

Může se stát, že do svých investic nevložíte dostatek peněz z každé výplaty, abyste dosáhli svých cílů. Pozitivnější je, že možná zjistíte, že jste daleko před dosažením svých cílů a že do svých investic pravidelně vkládáte příliš mnoho peněz. V každém případě upravte své příspěvky odpovídajícím způsobem.

Video - Používáním této služby mohou být některé informace sdíleny s YouTube

Doporučuje: