Jak sledovat své osobní finance: 8 kroků

Obsah:

Jak sledovat své osobní finance: 8 kroků
Jak sledovat své osobní finance: 8 kroků

Video: Jak sledovat své osobní finance: 8 kroků

Video: Jak sledovat své osobní finance: 8 kroků
Video: ZAČIŠŤOVACÍ OKENNÍ LIŠTY S TKANINOU - APU LIŠTA 2024, Březen
Anonim

Udržet si přehled o svých osobních financích může být náročné, únavné a dokonce odrazující, ale pro většinu lidí je tento proces nezbytným zlem. Utratit více, než vyděláte, je jistý způsob, jak se zahrabat do dluhů, a když si nebudete dávat pozor na to, kam přesně vaše peníze jdou, může vás to trápit platit za potřeby, jako jsou potraviny. Naučit se sledovat své osobní finance není naštěstí obtížné, ale vyžaduje to spoustu času a disciplíny. Dodržování jedné z níže uvedených metod vám pomůže na cestě k lepšímu zacházení s vašimi penězi.

Kroky

Metoda 1 ze 2: Manuální sledování vašich financí

Sledujte své osobní finance Krok 1
Sledujte své osobní finance Krok 1

Krok 1. Vytvořte systém

Nejdůležitější součástí sledování vašich financí je konzistence. Bez ohledu na to, jakým způsobem se rozhodnete protokolovat své transakce, musíte se na ně snadno a spolehlivě vrátit. Ke každému záznamu nezapomeňte zahrnout důležité informace, jako je datum, vynaložená nebo získaná částka a kategorie výdajů. Ujistěte se také, že je váš záznam konzistentní. Můžete například zaznamenávat transakce, jakmile k nim dojde, pokaždé, když se dostanete domů, nebo dokonce jednou týdně.

Kategorie výdajů představují snadný způsob, jak zjistit, za co utratíte nejvíce peněz. Tyto kategorie mohou zahrnovat věci jako bydlení, pomůcky, výdaje na domácnost, potraviny, zdravotní péči, domácí zvířata, osobní výdaje a zábavu. Tyto kategorie se samozřejmě budou lišit od osoby k osobě a ve svých kategoriích můžete být tak konkrétní nebo obecní, jak chcete. Například můžete jednoduše chtít zaznamenat výdaje podle potřeby nebo přání. Důležité je, že vaše kategorizace je mezi transakcemi konzistentní

Sledujte své osobní finance Krok 2
Sledujte své osobní finance Krok 2

Krok 2. Ponechejte si notebook

Absolutně nejjednodušší způsob sledování vašich financí je zapsat si záznam o každé transakci do poznámkového bloku. Díky tomu, že budete mít tento notebook vždy u sebe, budete přesně vědět, odkud každý dolar přišel a kam šel. Na konci každého období (týdne nebo měsíce) můžete také přenést informace do počítačové tabulky, aby byly přístupnější.

Tento notebook můžete uspořádat několika různými způsoby. Pro jednoduchost se můžete jednoduše rozhodnout notebook používat k utrácení. Případně s ním můžete zacházet spíše jako s deníkem a zaznamenávat své příjmy i výdaje a jak ovlivňují zůstatek na vašem běžném účtu. Někteří lidé se rozhodnou používat notebook pouze ke sledování hotovostních výdajů a kombinovat je s výdaji na debetní a kreditní kartu na konci každého měsíce nebo týdne

Sledujte své osobní finance Krok 3
Sledujte své osobní finance Krok 3

Krok 3. Mějte šekovou knížku

Může to být považováno za staromódní, ale zaznamenávání vašich transakcí do šekové knížky je stále jednoduchý a spolehlivý způsob sledování vašich financí. Proces záznamu zahrnuje prosté sepsání částky transakce, napsání popisu transakce (vhodné místo pro zapsání kategorie) a následné přičtení nebo odečtení částky od zůstatku na účtu. Další informace a pohled na vyvážení šekové knížky najdete v článku o vyvážení šekové knížky

Sledujte své osobní finance Krok 4
Sledujte své osobní finance Krok 4

Krok 4. Použijte počítačovou tabulku

Pomocí jednoduché tabulky v programu, jako je Microsoft Excel, můžete přehledně organizovat své výdaje a dokonce snadno vytvářet grafy, abyste lépe porozuměli svým výdajům. Existuje mnoho konkrétních způsobů, jak toho dosáhnout, ale dobrým začátkem může být vytvoření osobního rozpočtu. To se provádí na týdenní nebo měsíční bázi a zahrnuje informace, jako je částka, kategorie a datum pro každou transakci.

Chcete -li vytvořit osobní rozpočet, začněte tím, že každý měsíc uvedete své fixní výdaje (jako nájemné a poplatky) jako výdaj v první den každého měsíce spolu s očekávaným příjmem pro daný měsíc. Celý týden nebo měsíc pak můžete podle potřeby odečíst další výdaje nebo přidat další příjmy

Sledujte své osobní finance Krok 5
Sledujte své osobní finance Krok 5

Krok 5. Analyzujte své finance na konci každého měsíce

Bez ohledu na to, jakou metodu zvolíte ke sledování každé transakce, budete také potřebovat nějaký způsob kombinování a analýzy svých výdajů na konci každého měsíce. To vám umožní zjistit, kam vaše peníze směřují, a v případě potřeby vám umožní provést úpravy pro příští měsíc.

  • Začněte sečtením svých výdajů a porovnejte částku se svým příjmem za měsíc. Je zřejmé, že pokud utrácíte více, než vyděláváte, budete muset identifikovat zdroj svých nadměrných výdajů a pokusit se provést změnu pro příští měsíc.
  • Chcete -li zjistit, kam směřují vaše peníze, můžete zkusit shrnout své výdaje podle kategorie. To znamená, že byste měli zkombinovat celkové částky vynaložené v každé kategorii výdajů a porovnat je buď mezi sebou, nebo se svými celkovými výdaji. Konkrétně můžete vydělit součet každé kategorie součtem všech vašich výdajů za měsíc, abyste získali procento celkových výdajů účtovaných touto kategorií. To vám umožní identifikovat oblasti, kde byste mohli nadměrně utrácet.
  • Tyto informace můžete také použít k vytvoření pracovního rozpočtu na příští měsíc.

Metoda 2 ze 2: Použití aplikace Personal Finance

Sledujte své osobní finance Krok 6
Sledujte své osobní finance Krok 6

Krok 1. Vyberte aplikaci pro osobní finance

Existuje řada aplikací pro osobní finance, a to jak pro mobilní telefony, tak pro webové prohlížeče, které nabízejí služby pro sledování, vytváření tabulek a analýzu vašich výdajů. Tyto aplikace také nabízejí řadu komplexností, od jednoduchého fungování jako nástroje pro tvorbu rozpočtu až po zobrazení všech vašich aktiv na jednom místě. Při výběru jednoho mějte na paměti své finanční cíle a schopnost zavázat se k používání aplikace.

  • Možná budete chtít zvolit komplexní aplikaci, která načte všechny vaše finanční informace z bankovních účtů, penzijních účtů a dalších zdrojů. Ty často také sledují vaše účty a připomínají vám, abyste je zaplatili. Mezi oceněné příklady patří:

    • Máta
    • Osobní kapitál
    • Kapesní výdaje
  • Alternativně můžete chtít jednodušší aplikaci, která bude sledovat vaše výdaje a/nebo vaše příjmy. Tyto aplikace se také připojují k bance, ale nabízejí jednodušší rozhraní a méně možností než komplexnější aplikace. Mezi dobré příklady patří:

    • Úroveň peněz
    • BillGuard
  • Konečně, pokud chcete pomocí aplikace sledovat své finance, ale nemáte pocit, že byste mohli předávat své finanční informace (hesla bank a čísla účtů), existují také aplikace, které fungují jako manuálně zadávané účetní knihy a analytické nástroje. Mezi dobré příklady patří:

    • Mvelopes
    • Potřebujete rozpočet
Sledujte své osobní finance Krok 7
Sledujte své osobní finance Krok 7

Krok 2. Zadejte své informace do aplikace

Pokud vámi zvolená aplikace vyžaduje bankovní informace, zadejte své údaje a počkejte, až se aplikace synchronizuje s vašimi účty. Případně můžete při utrácení peněz zadávat své vlastní informace o transakcích a sledovat, jak aplikace funguje. Během tohoto procesu vás provedou aplikace.

Sledujte své osobní finance Krok 8
Sledujte své osobní finance Krok 8

Krok 3. Prostudujte si analýzu aplikace

V pravidelných intervalech vám aplikace budou poskytovat analýzy vašich výdajových návyků. Tyto zprávy si opravdu přečtěte a popřemýšlejte o tom, jak v případě potřeby upravit své výdajové návyky. Některé aplikace poskytnou návod, jak v určitých oblastech ušetřit.

Tipy

  • Tento článek je hlavně o sledování vašich výdajů a příjmů. Další informace o správě financí a spoření peněz najdete v článku, jak ušetřit peníze a jak spravovat finance.
  • Pokuste se minimalizovat používání hotovosti, protože její sledování bývá obtížnější než výdaje debetní nebo kreditní kartou.

Doporučuje: