Upisovatel hypotéky spolupracuje s hypotečními bankéři a zpracovateli půjček na určení, zda bude žádost o půjčku na bydlení dlužníka schválena a za jakých podmínek splácení. Upisovatel určuje, zda je dlužník přijatelným zavedeným pravidlem a kritérii založenými na riziku a využití, úvěru a historii úvěru, schopnosti splácet úvěr a zajištění úvěru. Bureau of Labor Statistics (BLS) předpovídá osmiprocentní růst mezi lety 2012 a 2022 v kategorii zaměstnanosti úředníků na výpůjčce, která zahrnuje upisovatele hypoték. Jedná se o průměrný růst pro všechna povolání, přestože trh s bydlením ve Spojených státech zaznamenal v roce 2000 dramatický pokles. Naučit se stát se upisovatelem hypotéky vám může pomoci nastartovat cestu k této lukrativní a stabilní kariéře.
Kroky
Část 1 ze 3: Získání vzdělání
Krok 1. Vezměte příslušné střední školy
Neexistuje jediná kariérní cesta k tomu, abyste se stali upisovatelem hypotéky, ale existují důležité třídy, které vám mohou pomoci připravit se na práci v tomto oboru. Na studium matematiky není nikdy příliš brzy, protože k tomu, abyste se stali úspěšným upisovatelem hypoték, budete muset umět matematiku a analýzu dat.
Nejlepší přípravou na kariéru v upisování hypotéky je absolvovat co nejvíce kurzů účetnictví a matematiky
Krok 2. Přihlaste se na vysokou školu
Většina škol nenabízí specializovaný titul v oblasti upisování hypoték, ale hypoteční firmy a banky mají tendenci hledat u uchazečů o hypoteční úvěry určitá osvědčení o vzdělání. Vědět, jaké kurzy a studijní programy studovat, vám může pomoci zajistit si lepší pozici hypotečního hypotečního úvěra.
- Úvěroví úředníci jako upisovatelé hypoték jsou obvykle povinni získat čtyřletý bakalářský titul.
- Mnoho hypotečních upisovatelů se specializuje na obchodní administrativu nebo finance. Neexistuje však žádný pevný požadavek a mnoho úspěšných uchazečů mělo jiné obory, ale absolvovalo rozsáhlé kurzy v oblasti účetnictví, obchodního práva a pojištění.
Krok 3. Pokračujte ve stáži
Mnoho bank a obchodních skupin bankovního průmyslu nyní nabízí stáže různé délky zájemcům o studium a čerstvým absolventům. Budete muset aktivně absolvovat stáž a mezi ostatními zainteresovanými studenty může být strmá konkurence.
- Vyhledávejte stáže online vyhledáváním stáží bankovních, investičních nebo úvěrových analytiků. Můžete také kontaktovat přímo bankovní instituci nebo obchodní skupinu ve vašem regionu a vyhledat je online.
- Massachusetts Bankers Association provozuje letní stáž, která ponoří vysokoškoláky do světa finančního bankovnictví.
- Podobné příležitosti jsou k dispozici pro čerstvé absolventy. RBS Citizens (součást Citizens Financial Group) nabízí celoroční vzdělávací program, který kombinuje třídní studie o financích a úvěrové analýze s rotujícími pozicemi v bance a poskytuje účastníkům komplexní úvod do všech aspektů komerčního bankovnictví.
Krok 4. Získejte titul
Jakmile získáte čtyřletý bakalářský titul, buď v oboru obchod/finance, nebo v jiném stupni s příslušnou ročníkovou prací, můžete se ucházet o většinu pozic upisování hypoték. Než se však stanete certifikovaným úvěrovým úředníkem, budete potřebovat rozsáhlé školení v zaměstnání.
Část 2 ze 3: Získání školení a zkušeností
Krok 1. Požádejte o pozice asistenta/účastníka
Než se stanete plnohodnotným upisovatelem hypotéky, budete muset nasbírat zkušenosti a školení na základní úrovni. Většina pozic vstupní úrovně pro čerstvé absolventy budou pozice praktikantů nebo asistentů.
- Většina upisovatelů hypoték pracuje pro banky, družstevní záložny nebo hypoteční makléřské firmy.
- Hledejte online nabídky upisovatelů hypoték na základní úrovni. Můžete použít webové stránky jako Monster.com nebo Indeed.com, nebo se obrátit přímo na firmy vyhledáním finančních institucí ve vaší oblasti.
- Pozice asistenta nebo stážisty často vedou k zaměstnání, a to buď v kanceláři, se kterou jste trénovali, nebo prostřednictvím spojení na této pozici.
Krok 2. Získejte školení na pracovišti
Tréninkové období obvykle trvá jeden rok nebo méně, přičemž mnoho tréninkových období trvá jen několik měsíců. Toto školení je nezbytné k získání zkušeností čerstvých absolventů v každodenním světě hypoték a financí.
- Školení může zahrnovat neformální školení, formální školení sponzorované firmou nebo společností, pro kterou pracujete, nebo jejich kombinaci.
- Pokud vaše firma nebo společnost používá software pro upisování, budete muset absolvovat kurzy a získat zkušenosti s prací s konkrétními softwarovými programy dané společnosti.
- Pokuste se navázat silné spojení s kolegy na vaší pozici na základní úrovni. Sítě jsou dobrým způsobem, jak v budoucnu najít práci, a to buď po skončení školení, nebo jakmile budete připraveni postoupit na novou pozici.
Krok 3. Zvažte získání certifikace
Ačkoli certifikace není předpokladem pro zaměstnání, profesionální certifikace může zvýšit plat zaměstnance o pět až 10 procent. Ve Spojených státech je národní asociace upisovatelů hypoték (NAMU) primární institucí pro upisovatele hypoték usilující o certifikaci. NAMU nabízí dvě základní možnosti certifikace:
- Certifikovaný upisovatel hypotéky (NAMU -CMU) - tato možnost certifikace vyžaduje 12 hodin školení. Uchazeč pak musí na zkoušce s 30 otázkami získat 85 procent a více a úspěšně složit trestní prověrku.
- Certified Master Mortgage Underwriter (CMMU) - tato možnost certifikace je považována za pokročilý titul a vyžaduje 24 hodin školení. Kandidát musí při zkoušce na 30 otázek zvládnout alespoň 85 procent a více a úspěšně složit trestní prověrku.
Část 3 ze 3: Budování kariéry
Krok 1. Zjistěte, co se očekává
Kariéra v upisování hypoték bude znamenat mnoho analýz finančních rizik. Většina každodenních úkolů bude zahrnovat posuzování žádostí a provádění hloubkové analýzy navrhovaného balíčku půjček. Mezi běžná rizika, která budou předvídána a hodnocena, patří:
- Úrokové riziko - to zahrnuje potenciální ztráty, které mohou vzniknout v důsledku kolísajících úrokových sazeb.
- Výchozí riziko - to se zaměřuje na riziko potenciálního dlužníka, který nesplácí své půjčky, pokud se stane neschopným splatit svůj dluh.
- Riziko platby předem - toto riziko vyžaduje, aby upisovatel spekuloval o pravděpodobnosti, že dlužník splatí svou půjčku, než splatí. Pokud k tomu dojde, dlužník účinně omezí úrokové platby věřitele, které by jinak vznikly.
Krok 2. Naučte se upisovat hypotéku
Aby bylo možné analyzovat žádost potenciálního dlužníka o půjčku, bude hypoteční upisovatel povinen prověřit úvěrové zprávy a historii příjmů dlužníka, což může vyžadovat výplatní pásku a/nebo prohlášení W-2. Upisovatel hypotéky používá tyto informace k výpočtu poměru dluhu k příjmu dlužníka.
- Poměr dluhu k příjmům se vypočítá přičtením měsíčních závazků dlužníka (splátky hypotéky) k jeho závazkům (meziměsíční splátky úvěru a půjčky) a vydělením tohoto čísla čistým měsíčním příjmem dlužníka, přičemž se zohlední jakékoli opakující se finanční povinnosti jako výživné na děti nebo výživné.
- Do rovnice se započítávají i veškerá další aktiva, jako jsou kontrolní/spořicí účty, penzijní fondy, podílové fondy a akcie, aby se určilo, zda by potenciální dlužník představoval vysoké riziko selhání.
Krok 3. Specializujte své dovednosti
Jakmile vstoupíte do pole upisovatele hypotéky, není příliš mnoho prostoru pro postup nad rámec toho, že se stanete manažerem, pokud jste nezískali magisterský titul v příbuzném oboru. Z tohoto důvodu se mnoho upisovatelů hypoték rozhoduje rozvíjet pokročilé dovednosti ve specializovaných úvěrových systémech.
- Mezi běžné systémy půjčování patří půjčky místních úřadů na penzijní plán (LAPP), půjčky amerického ministerstva zemědělství (USDA) a půjčky Federal Housing Administration (FHA).
- Tyto systémy půjčování jsou vysoce specializované a vyžadují jedinečnou znalost pravidel a předpisů o půjčování. Dovednosti se obvykle rozvíjejí prostřednictvím kurzů dalšího vzdělávání, které jsou pravidelně nabízeny profesionálními hypotečními organizacemi, jako je Národní asociace hypotečních makléřů.
Tipy
- Držte krok s vývojem na realitním a finančním trhu. Vaše práce bude záviset na úrokových sazbách, trendech půjčování a na tom, zda lidé kupují domy, prodávají domy, dělají obojí a nedělají ani jedno.
- Připravte se na rušná a pomalá období. Vaše pracovní vytížení bude záviset na počtu lidí, kteří si berou půjčky na bydlení, který bude kolísat po celý rok a od jednoho finančního období k druhému.