4 způsoby financování malé firmy

Obsah:

4 způsoby financování malé firmy
4 způsoby financování malé firmy

Video: 4 způsoby financování malé firmy

Video: 4 způsoby financování malé firmy
Video: How I Got A FULL-TIME BANK JOB In CANADA At Age 21... 2024, Březen
Anonim

Finance jsou pro malé firmy zásadní. Bez dostatečného počátečního kapitálu nebudete moci platit za živnostenský list, nakupovat vybavení ani najímat zaměstnance. Naštěstí je financování dostupné z mnoha různých zdrojů. Můžete získat půjčku od banky nebo se ponořit do svých úspor. Můžete také použít kreditní kartu nebo hledat financování od investorů.

Kroky

Metoda 1 ze 4: Získání půjčky

Finance pro malé firmy Krok 1
Finance pro malé firmy Krok 1

Krok 1. Vypracujte podnikatelský plán

Většina bank bude chtít vidět podnikatelský plán. Obchodní plán je nástin vašich cílů a vašich plánů k dosažení těchto cílů. Váš plán by měl obsahovat následující části:

  • Shrnutí. Shrňte své podnikání a popište, co chcete-financování.
  • Popis vaší firmy. Stručně popište své odvětví a identifikujte nový vývoj, který ovlivní vaše podnikání.
  • Marketing. Analyzujte svůj trh a identifikujte cílový trh.
  • Konkurenční analýza. Identifikujte silné a slabé stránky vašich konkurentů a také strategie, které vám poskytnou výhodu.
  • Vývojový plán. Pokud vyvíjíte produkt, popište jednotlivé fáze a místo, kde se na jeho vývoji nacházíte. Vytvořte také rozpočet na vývoj.
  • Řízení a provoz. Identifikujte klíčové hráče v oboru, jako je manažerský tým, a jejich úkoly v podnikání.
  • Očekávané použití finančních prostředků. Zahrňte popis, jak bude financování použito. Měli byste například podrobně popsat své organizační výdaje, pracovní kapitál, nákup vybavení atd.
  • Finanční analýza. Měli byste zahrnout účetní závěrku za firmu. Zahrňte také žádost o financování. Nezapomeňte podcenit částku, kterou potřebujete. Pokud tak učiníte, můžete se potýkat s problémy později, pokud vám dojdou peníze. Dávejte si také pozor, abyste nepřeceňovali. Pokud potřebujete koupit vybavení nebo inventář, získejte odhady od dodavatelů.
Financování malého podnikání Krok 2
Financování malého podnikání Krok 2

Krok 2. Určete typ půjčky, kterou potřebujete

Na výběr jsou různé typy půjček, včetně revolvingových, termínových nebo splátkových na základě potřeby a použití. Pokud potřebujete více než jeden typ půjčky, požádejte o více než jeden. Zvažte následující typy:

  • Půjčky pracovního kapitálu. Půjčky pracovního kapitálu jsou obvykle půjčky AR a zásoby, které zůstávají na místě podle smluvních podmínek, dokonce i částky každé půjčky se liší podle úrovně AR a zásob.
  • Půjčky na vybavení. Můžete získat půjčku na nákup nebo pronájem kancelářského vybavení i vozidel, strojů nebo nástrojů.
  • Úvěrové linky. Tyto půjčky jsou jako půjčky pracovního kapitálu a poskytují peníze pro každodenní peněžní tok. Mohou mít krátkou dobu splácení, například 90 dní. U úvěrové linky používáte pouze peníze, které potřebujete, a platíte úroky pouze z této částky. Banka může například prodloužit úvěr ve výši 10 000 USD. Můžete si půjčit 2 500 USD a zaplatit úrok z této částky.
Finance pro malé firmy Krok 5
Finance pro malé firmy Krok 5

Krok 3. Identifikujte zajištění k zajištění půjčky

Zajištění poskytuje bance ochranu pro případ, že se dostanete do selhání. Pokud nemůžete provést platbu, banka může zabavit aktiva používaná jako zajištění. Pokud nemáte obchodní majetek, budete muset dát do zástavy osobní majetek, jako je váš domov.

Pokud hledáte půjčku na nákup vybavení, pravděpodobně půjčku zajistíte samotným zařízením. Totéž platí pro nemovitosti

Financování malého podnikání Krok 6
Financování malého podnikání Krok 6

Krok 4. Shromážděte typické dokumenty nezbytné pro půjčku

Budete muset bance poskytnout rozsáhlé finanční informace. Promluvte si předem s poskytovatelem půjček, abyste mohli shromáždit, co potřebujete. V závislosti na bance budete možná muset poskytnout následující:

  • Kopie vašeho obchodního plánu.
  • Informace o pohledávkách a závazcích. Poskytněte historii prodejů a plateb a také kreditní reference.
  • Auditovaná nebo zkontrolovaná účetní závěrka.
  • Informace o pojištění.
  • Vaše osobní finanční informace. Banka chce vidět informace o vašem osobním majetku a závazcích, včetně investic. Pokud má vaše firma více vlastníků, budou od všech významných vlastníků vyžadovány osobní finanční údaje.
  • Předchozí daňová přiznání.
Financování malého podnikání Krok 4
Financování malého podnikání Krok 4

Krok 5. Analyzujte své kreditní skóre

Získat podnikatelskou půjčku není snadné. Abyste byli konkurenceschopní, budete potřebovat kreditní skóre nad 650 a nejlépe nad 700. Banka se také bude muset podívat na vaši kreditní historii a potvrdit, že máte aktuální půjčky.

  • Před podáním žádosti byste si měli stáhnout svou kreditní zprávu a zkontrolovat chyby. Nezapomeňte se podívat na svou osobní kreditní historii i na kreditní historii vaší firmy.
  • Pokud najdete chyby, můžete se obrátit na Agenturu pro hlášení úvěrů, jejíž zpráva obsahuje chybu. Obecně můžete nahlásit chyby online nebo napsat dopis. Agentura by měla podat zprávu do 45 až 60 dnů.
Financování malého podnikání Krok 7
Financování malého podnikání Krok 7

Krok 6. Požádejte o půjčku

Shromážděte všechny požadované informace a jděte do banky požádat. Před podpisem tečkované čáry byste si měli prostudovat podrobnosti o půjčce, jako je doba splácení a úroková sazba. Pokud jsou údaje přijatelné, vyplňte žádost o balíček půjčky.

Obecně budete muset počkat dva až čtyři týdny, než se vám banka ozve

Finance pro malé firmy Krok 3
Finance pro malé firmy Krok 3

Krok 7. Kontaktujte banky ohledně půjček

Můžete se obrátit na jakoukoli komerční banku a požádat o podnikatelskou půjčku. Můžete však být úspěšnější, pokud oslovíte místní banky nebo družstevní záložny. Jako malá firma pravděpodobně nejste velkým rizikem pro velké národní banky, pokud za sebou nemáte historii úspěšných podniků.

  • Kontaktujte banky nebo družstevní záložny, se kterými obchodujete. Řekněte jim, že hledáte podnikatelskou půjčku, a zeptejte se jich na postup.
  • Můžete se také zeptat ostatních majitelů malých podniků, kde si vzali půjčky. Pokud doporučí banku, zavolejte do banky a požádejte o rozhovor s poskytovatelem půjčky.
Financování malého podnikání Krok 8
Financování malého podnikání Krok 8

Krok 8. Zvažte půjčku SBA

US Small Business Administration zaručuje půjčky pro malé podniky. Stále žádáte o půjčku v bance, ale SBA vám zaručí zaplacení půjčky, pokud se neplníte. U půjčky SBA budete muset poskytnout mnoho stejných informací, jaké byste poskytovali u běžné bankovní půjčky.

  • SBA nabízí několik druhů půjček. Například jejich úvěrový program 7 (a) poskytuje flexibilní půjčky, které můžete použít na provozní kapitál nebo na nákup vybavení nebo půdy. Podmínky půjčky jsou 10 let na provozní kapitál a 25 let na dlouhodobý majetek. Můžete si půjčit maximálně 5 milionů dolarů.
  • K dispozici jsou také mikropůjčky. Průměrný mikropůjčka je za 13 000 USD, ale může být až 50 000 USD. Tyto půjčky můžete použít na cokoli kromě placení současných dluhů nebo nákupu nemovitosti.
  • Existují také speciální půjčky na obnovu po katastrofách a na nákup nemovitostí a vybavení.
Financování malého podnikání Krok 9
Financování malého podnikání Krok 9

Krok 9. Výzkum online půjček

Online půjčky jsou na vzestupu. Můžete rychle požádat o půjčku a během několika dní dostanete rozhodnutí. Online půjčky jsou ideální, pokud jste neměli nárok na půjčku SBA nebo pokud potřebujete peníze rychle. Věřitele najdete na internetu. Mezi nejoblíbenější poskytovatele půjček patří Kabbage, Prosper, Fundbox a BlueVine.

  • Chcete -li získat půjčku, musí být vaší firmě pravděpodobně alespoň rok starý. Mladší podniky by měly využívat jiné možnosti financování.
  • Důkladně prozkoumejte úrokové sazby, poplatky a dobu splácení. Někteří online věřitelé mohou například účtovat až 29,99% roční úrok a mají doby splácení od 12 týdnů do několika let.
  • Dávejte si také pozor na podvody. Oprávněný věřitel by měl mít na svých webových stránkách uvedenou adresu a telefonní číslo. Vyhněte se také půjčkám, které vyžadují poplatky za pojištění předem, než půjčku získáte.
Finance pro malé firmy Krok 10
Finance pro malé firmy Krok 10

Krok 10. Zeptejte se přátel a rodiny

Může to být trapné požádat lidi, které znáte, o půjčku. Můžete však souhlasit se zaplacením úroků a sepsáním smlouvy o půjčce, která ji činí oficiální. Někdy je nejlepší volbou půjčka od přátel nebo rodiny, zvláště pokud nemůžete získat bankovní půjčku.

Finance pro malé firmy Krok 11
Finance pro malé firmy Krok 11

Krok 11. Proveďte včasné splátky půjčky

Ať už získáte jakoukoli půjčku, měli byste provést včasné platby. Zaplaťte celou splatnou částku před termínem, aby vám nevznikly poplatky za pozdní platby nebo penále.

  • Pokud se domníváte, že se vaše podnikání rozpadá, poraďte se s obchodním nebo konkurzním zástupcem. Mohou vám poradit ohledně vašich možností.
  • Nepokračujte v hromadění dluhů. Když zjistíte, že přijímáte nový dluh na krytí starého dluhu, měli byste zvážit ukončení podnikání.

Metoda 2 ze 4: Klepnutí na vaše osobní finance

Finance pro malé firmy Krok 12
Finance pro malé firmy Krok 12

Krok 1. Použijte své úspory

Možná se budete chtít vyhnout využití svých úspor, zvláště pokud jste tyto peníze vyčlenili na důchod nebo výdaje na vzdělání vašich dětí. Tyto peníze však můžete kdykoli později vrátit zpět na spořicí účet.

Pokud používáte osobní úspory, nezapomeňte své spořicí účty nevymazávat. Místo toho zkuste nechat v bance alespoň 5 000 $

Finance pro malé firmy Krok 13
Finance pro malé firmy Krok 13

Krok 2. Zvažte půjčku vlastního kapitálu

Vlastní kapitál můžete obvykle vybrat tak, že si půjčíte buď jednorázově, nebo jako úvěrovou linku. Obecně můžete získat 75–80% hodnoty domu po odečtení částky hypotéky. Pokud má váš dům hodnotu 300 000 USD, pak se můžete kvalifikovat na 240 000 USD. Sečtěte 150 000 USD zbývajících na hypotéce a získáte nárok na 90 000 USD půjčku na vlastní kapitál.

  • Půjčky vlastního kapitálu nejsou bez rizika. Banka by například mohla zablokovat váš domov, pokud se neplníte.
  • Využití domácího kapitálu je obvykle lepší v silné ekonomice s nízkými úrokovými sazbami. Pokud ekonomika tankuje, hodnota vašeho domova pravděpodobně klesá.
Financování malého podnikání Krok 14
Financování malého podnikání Krok 14

Krok 3. Vyberte peníze z důchodového účtu

Můžete financovat podnikání založením korporace C s penzijním plánem. Poté převedete peníze ze svého důchodového účtu do penzijního plánu společnosti.

  • Protože je to právně komplikované, budete muset najmout někoho, kdo má zkušenosti s tímto typem transakce. Pokud to uděláte správně, nebudete dlužní penalizaci za převrácení vašeho důchodového účtu.
  • Zvažte rizika. Pokud vaše podnikání neuspěje, váš důchodový účet zmizel. Ty peníze nedostaneš zpět.

Metoda 3 ze 4: Použití kreditní karty

Financování malého podnikání Krok 15
Financování malého podnikání Krok 15

Krok 1. Získejte obchodní kreditní kartu

Měli byste dostat kartu s názvem vaší firmy. Nakupujte a porovnávejte úrokové sazby, roční poplatky a programy odměn. Zeptejte se také, jaké obchodní produkty může emitent poskytovat. Při podání žádosti budete muset poskytnout následující informace:

  • vaše obchodní jméno
  • let jste v podnikání
  • požadované jméno na kartě
  • obchodní kontaktní informace
  • Počet zaměstnanců
  • obor podnikání a povolání
  • roční příjem
Financování malého podnikání Krok 16
Financování malého podnikání Krok 16

Krok 2. Podepište osobní záruku

Přestože bude kreditní karta uvedena ve vašem obchodním jménu, vydavatel vás pravděpodobně požádá o podepsání osobní záruky. S touto zárukou zákonně slibujete zaplatit dluhy, pokud to vaše firma nemůže.

Před použitím kreditní karty k financování svého podnikání si vše dobře promyslete. Pokud nemůžete provádět platby, utrpí tím vaše osobní kreditní skóre

Financování malého podnikání Krok 17
Financování malého podnikání Krok 17

Krok 3. Použijte kartu výhradně pro obchodní nákupy

Osobní a obchodní nákupy byste měli uchovávat odděleně. To usnadní sledování obchodních nákupů. Také byste se mohli dostat do právních potíží, pokud smícháte svůj osobní a obchodní majetek.

Můžete mít společnost nebo LLC. V důsledku toho jste chráněni před osobní odpovědností za své obchodní dluhy. Když však smícháte osobní a obchodní fondy, soudce by mohl zjistit, že vaše firma je podvodná entita. V důsledku toho se stanete zodpovědnými za své obchodní dluhy

Financování malého podnikání Krok 18
Financování malého podnikání Krok 18

Krok 4. Přeneste zůstatky na druhou kartu

V zásadě můžete získat bezúročnou půjčku, pokud si vezmete druhou kreditní kartu. Emitenti často nabízejí nízkou zaváděcí sazbu, například 0% úrok za 12–18 měsíců. Poté můžete převést zůstatek z vaší první karty na druhou kartu. Na splacení dluhu budete mít rok nebo více.

Financování malého podnikání Krok 19
Financování malého podnikání Krok 19

Krok 5. Proveďte včasné platby

Na konci bezúročného období byste měli svůj zůstatek vždy zaplatit v plné výši. Splacením zůstatku ušetříte peníze a vytvoříte si kreditní skóre.

Pokud vám narostou úroky, můžete úroky na daních na konci roku odečíst

Metoda 4 ze 4: Hledání dalších zdrojů příjmů

Financování malého podnikání Krok 20
Financování malého podnikání Krok 20

Krok 1. Výzkum andělských investorů

Tito investoři investují do začínajících nebo novějších společností. Jako výnos získají 20-25% nárůst své investice. Andělští investoři obvykle investují kolem 600 000 dolarů.

  • Angel investování je ideální pro mladé (ale ne nové) podnikání, které potřebuje peněžní infuzi k vývoji nového produktu nebo služby.
  • Skupiny angel investing můžete najít na webové stránce Angel Capital Association, která vede seznam členů andělské skupiny. Můžete se také podívat na MicroVentures a AngelList.
Financování malého podnikání Krok 21
Financování malého podnikání Krok 21

Krok 2. Najděte investory rizikového kapitálu

Rizikový kapitál je hodně podobný andělským investorům. Tyto firmy investují do vysoce rizikových podniků, které mají potenciál růstu. Firmy rizikového kapitálu najdete online. Většinou investují pouze do určitých typů podniků, proto je před zahájením kontaktu důkladně prozkoumejte.

Web thefunded.com obsahuje informace o různých firmách rizikového kapitálu. Informace poskytují podnikatelé, kteří s nimi pracovali

Financování malého podnikání Krok 22
Financování malého podnikání Krok 22

Krok 3. Zvažte crowdfunding

Webové stránky Indiegogo a Kickstarter vám umožňují hledat malé investice od mnoha lidí online. Vytvoříte si profil a poté nastavíte cíl získávání finančních prostředků, například 5 000 $ na 30 dní.

Crowdfunding není vhodný jako metoda dlouhodobého financování. Místo toho je to dobré pro jednorázové obchodní podniky, jako je financování vytvoření filmu nebo hudebního videa

Financování malého podnikání Krok 23
Financování malého podnikání Krok 23

Krok 4. Výzkum grantových příležitostí

Státní granty jsou k dispozici pro některá průmyslová odvětví, například pro odvětví zaměřená na výzkum nebo vědu. SBA provozuje několik grantových programů, například následující:

  • Small Business Innovation Research (SBIR). Aby vaše firma získala nárok na tento grant, nesmí mít více než 500 zaměstnanců a musí ji vlastnit majoritně jeden nebo více jednotlivců, kteří jsou občany USA nebo rezidentními cizinci.
  • Small Business Technology Transfer (STTR). Tento program má podobné požadavky jako SBIR. Společnost, která grant obdrží, však spolupracuje s neziskovou výzkumnou institucí, která obdrží nejméně 30% finančních prostředků.

Doporučuje: