Jak se stát úvěrovým analytikem (s obrázky)

Obsah:

Jak se stát úvěrovým analytikem (s obrázky)
Jak se stát úvěrovým analytikem (s obrázky)

Video: Jak se stát úvěrovým analytikem (s obrázky)

Video: Jak se stát úvěrovým analytikem (s obrázky)
Video: How to annualise a return 2024, Březen
Anonim

Úvěrový analytik shromažďuje a analyzuje finanční údaje o klientech. Tyto údaje mohou zahrnovat platební historii klienta, výdělky, úspory a nákupní aktivitu. Analytik, jakmile jsou data shromážděna, vyhodnotí informace a doporučí, co dělat vedle svého zákazníka. Analytici pracují pro banky, soukromé firmy, individuální klienty a zákazníky hledající nový úvěr. Vzdělávací požadavky se mohou lišit v závislosti na přijímajícím klientovi, ale obvykle je vyžadován alespoň bakalářský titul z financí, účetnictví nebo podobného oboru.

Kroky

Část 1 ze 3: Získání správného vzdělání

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 1
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 1

Krok 1. Vyhledejte bakalářský titul v pravém oboru (oborech)

Podniky, které najímají analytiky úvěrů, preferují, abyste získali titul specializující se na jeden nebo více z několika oborů, včetně: účetnictví; finance; poměrová analýza; statistika; ekonomika; počet; analýza finančních výkazů; a hodnocení rizik. Kombinace těchto předmětů je nezbytná pro hodnocení podnikatelského prostředí klienta. Podívejte se na akreditované programy ve vašem regionu, které nabízejí tituly v těchto oblastech.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 2
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 2

Krok 2. Vyhledejte školy s příležitostmi studovat práci

Analýza kreditu je práce, která do značné míry závisí na zkušenostech a finančním školení. Zeptejte se školy, která vás zajímá, zda nabízejí buď pracovní studium, nebo partnerství s místními podniky na stáže, abyste získali praktické zkušenosti. To může také později přispět k umístění zaměstnání.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 3
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 3

Krok 3. Absolvujte finanční kurzy

Ujistěte se, že váš titul obsahuje spoustu tříd, které pokrývají správné materiály. Budete chtít absolvovat kurzy, jako je manažerské účetnictví, manažerská ekonomika, fiskální politika, měnová politika, finanční řízení, peněžní trhy, kapitálové trhy, kapitálové rozpočtování, analýza investičních financí, správa portfolia, analýza opcí, finanční deriváty, ekonometrie a finance kvantitativní analýza.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 4
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 4

Krok 4. Pracujte ve škole

Získejte finanční práci bez ohledu na to, zda vám škola poskytne finanční pracovní příležitost. Vyhledejte otvory v místních bankách, investičních firmách nebo se podívejte, jestli má vaše škola kancelář pro pomoc při zaměstnání. Hledejte pozice v pohledávkách, účetnictví, zpracování žádosti o úvěr nebo podobně. Tyto úlohy mohou posílit vaše zkušenosti s finančními daty a později je přidat do vašeho životopisu pro žádosti o zaměstnání.

Část 2 ze 3: Získání správných certifikací

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 5
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 5

Krok 1. Získejte certifikaci vašeho úvěrového analytika

Toto není požadavek, ale někdy je zaměstnavateli preferováno i poté, co má analytik bakalářský titul a pracovní zkušenosti. Školící kurzy a skutečný test najdete prostřednictvím Národní asociace úvěrových analytiků (NACA). Musíte absolvovat 12, 24 nebo 36 hodin online kurzů pokrývajících základy úvěrové analýzy, absolvovat prověrku, udržovat etiku a být členem NACA v dobrém stavu.

  • Důvod rozdílu v hodinách závisí na rostoucích zkušenostech analytika a na vyšší úrovni (jsou k dispozici tři úrovně) certifikace.
  • NACA má také seznamy nabídek úvěrových analytiků.
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 6
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 6

Krok 2. Staňte se autorizovaným finančním analytikem

Stát se autorizovaným finančním analytikem (CFA) je pro finanční analytiky velmi vyhledávanou známkou integrity a kompetence. Označení CFA vyžadují absolvování třístupňového testu, který mimo jiné zahrnuje účetnictví, ekonomiku, etiku, správu peněz a bezpečnostní analýzu. Musíte již mít bakalářský titul a čtyřletou praxi ve finanční kariéře. Poté se přihlásíte prostřednictvím institutu CFA. CFA Institute vám umožní pracovat při absolvování programu před složením zkoušek.

  • Program může trvat čtyři roky a šest měsíců přípravy je obvykle zapotřebí pro každou zkoušku.
  • CFA vám někdy umožní splnit požadavek na čtyřletý vstup, pokud spojíte zkušenosti a vzdělání. To vyžaduje, aby finanční práce byla na plný úvazek.
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 7
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 7

Krok 3. Staňte se úvěrovým obchodním partnerem

Získání označení kreditní obchodní spolupracovník (CBA) je dosaženo dokončením práce v kurzu prostřednictvím nebo schválené Národní asociací pro správu kreditů (NACM). Být CBA může pomoci získat práci v odvětví správy úvěrů.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 8
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 8

Krok 4. Absolvujte kurzy a staňte se CBA

Tyto kurzy se zaměřují na základní finanční účetnictví, úvěrové principy a analýzu finančních výkazů. Přepisy ukazující úspěšné dokončení (stupeň C nebo lepší) jsou odesílány na NACM spolu s absolvováním tříhodinové zkoušky (125–150 otázek), přihláškou (včetně vzdělání), životopisem a kariérními plány k získání označení CBA.

  • Otázky ke zkoušce NACM jsou obvykle pravdivé/nepravdivé a mají několik možností. Někdy zkouška také vyžaduje, aby uchazeč připravil falešnou rozvahu nebo jiný finanční dokument. Uchazeči musí pro úspěšné absolvování získat 70 procent správných. Test se provádí třikrát ročně: květen, červenec a listopad. Studijní příručky a praktické testy jsou k dispozici na webových stránkách NACM.
  • Některé ze současných poplatků zahrnují 225 $ pro členy NACM a 325 $ pro nečleny za přihlášku-která zahrnuje zkoušku. Opakování zkoušky stojí 55 $. Za vytvoření osobního souboru NACM v rámci jeho národního vzdělávacího oddělení je poplatek 175 USD pro členy nebo 275 USD pro nečleny.
  • K tomu, abyste se stali CBA, nejsou vyžadovány žádné pracovní zkušenosti.
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 9
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 9

Krok 5. Získejte označení úvěrového obchodníka

Označení CBF (Credit Business Fellow) navazuje na certifikaci CBA od NACM, ale přidává do vašeho profesionálního repertoáru znalost obchodního/úvěrového práva. Poplatky za žádost o CBF jsou 275 USD pro členy NACM a 425 USD pro nečleny. Opakované zkoušky CBF stojí 80 $. Označení certifikovaného úvěrového manažera (CCE) navazuje na označení CBA a CBF od NACM ještě dále, ale představuje podstatně více zkušeností a šíři znalostí-10–15 let profesionální finanční práce.

Všimněte si, že pro CCE neexistuje žádný praktický test. Poplatky za přihlášku jsou 375 USD pro členy NACM a 525 USD pro nečleny s povinnou recertifikací každé tři roky (do věku 60 let nebo 55 let a do důchodu) za cenu 150 USD

Část 3 ze 3: Práce na zakázce

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 10
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 10

Krok 1. Pokuste se o úkoly, které pomáhají jednotlivým klientům

Úvěroví analytici pro své klienty denně vykonávají mnoho úkolů. Zkušenosti, které jste si kdysi najali, využijete k vyhodnocení úvěrových údajů, zpracování účetní závěrky, určení rizika půjčky a vyplnění dokumentů o půjčce. U ostatních klientů můžete analyzovat zprávy a doporučit platební plány a vyměňovat si informace o úvěrech mezi klienty a agenturami.

Můžete například získat práci v bance, která vám pravidelně schvaluje (nebo odmítá) půjčky pro místní obyvatele. Poté můžete být zodpovědní za vyplnění papírů o půjčce na konci banky

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 11
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 11

Krok 2. Provádějte úlohy pro komerční klienty

Pro komerční klienty můžete vytvářet finanční poměry pomocí počítačových programů, pomáhat zlepšovat obchodní dodavatelské řetězce, řídit obchodní a marketingová oddělení, zajišťovat společnostem včasné platby a snižovat úvěrovou expozici. Na konci služby se můžete zabývat ověřováním transakcí a také řešit spory. Někdy to budete dělat sami a někdy v týmech.

Můžete například získat práci u družstevní záložny a zodpovídat za řešení veškerých sporů pracovníků od místního výrobce oděvů. Zde můžete využít dovednosti v oboru

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 12
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 12

Krok 3. Hledejte zaměstnání ve správných polích

Široké vzdělání v oblasti financí vás připraví na práci v mnoha oblastech jako kreditní analytik. Můžete hledat pozice včetně: zprostředkování kreditu vkladu; komerční úvěrová analýza; bezhotovostní zprostředkování úvěru; řízení společností; měnové orgány (banky); pronajímatelé nemovitostí; finanční investiční činnosti; zprostředkování a zprostředkování smluv o cenných papírech a komoditách; činnosti související s pojištěním; výrobci automobilů; prodejci automobilů; oddělení úvěrů a půjček automobilů; úvěrová oddělení maloobchodních prodejen; a další úvěrová oddělení společnosti. Použijte pracovní desky certifikačních agentur.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 13
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 13

Krok 4. Buďte v práci pilní

Kreditní analytici musí být pečliví nebo věnovat pozornost detailům. Musíte se ujistit, že ve zprávách nebo příjmových listech nechybí žádná čísla, peníze, finanční poznámky a podobně. Musíte vést přesné záznamy o platbách a peněžních tocích, aby vaše doporučení vycházela z úplných informací o vašich klientech.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 14
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 14

Krok 5. Zdokonalte své dovednosti kvantitativní analýzy

Toto je vaše schopnost porozumět množinám čísel. Každý den vám bude předloženo mnoho datových sad od úvěrových zpráv, přes výplatní listiny, po historii nákupů a podobně. Musíte být schopni se na tato čísla podívat a používat své finanční vzdělání k interpretaci dat.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 15
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 15

Krok 6. Pište a mluvte jasně k lidem

To by se mělo stát ve vašem finančním poli i mimo něj. To je zvláště důležité pro ty, kteří nebudou rozumět finančnímu žargonu. Zatímco nadřízení vaší finanční firmy mohou rozumět obchodním podmínkám, váš klient jim nemusí vůbec rozumět. Potřebujete způsob, jak přeložit složité finanční grafy a analýzy do jasně formulovaných vysvětlení-konverzací nebo písemně.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 16
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 16

Krok 7. Naučte se další průmyslová odvětví

To pomůže s finančními údaji, které mohou být důležité pro konkrétní podniky, jako je energetika nebo textil. Pokud získáváte údaje o úvěrech z konkrétních finančních sektorů ekonomiky, budete chtít znát jejich vnitřní fungování, abyste svá doporučení uplatnili způsobem, který je v daném odvětví praktický.

Příkladem může být ropný průmysl. Pokud provádíte úvěrovou analýzu pro ropnou společnost, pak chcete lépe znát její produkční metody, abyste mohli doporučit změny, které zohlední jejich proces zdokonalování, náklady na vrtání, podmínky prostředí a politickou situaci

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 17
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 17

Krok 8. Buďte připraveni na více úkolů

Efektivní dokončení projektů je pro úvěrového analytika dobrá dovednost. Pravděpodobně budete mít mnoho klientů s četnými finančními zprávami ke zpracování. Budete se muset rozhodnout, který klient má nejaktuálnější termín, jehož dokončení bude trvat nejdéle, a zrychlit pracovní zátěž s časem, který je věnován práci s každým klientem.

Staňte se úvěrovým analytikem Krok 18
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 18

Krok 9. Práce s finančním softwarem

Mít zkušenosti s finančním softwarem je nyní také velmi důležité. Běžné tabulkové softwarové nástroje, jako je Microsoft Excel, prezentační software, nástroje pro online schůzky a mobilní aplikace, to vše jsou dobré technologie, s nimiž si budete moci poradit. Budete schopni držet krok s velkým množstvím finančních dat, organizovat je a efektivněji je komunikovat s mnoha lidmi.

  • Mnoho z těchto softwarových balíčků má návody, které stojí za to projít, pokud jste s programem zcela obeznámeni.
  • Mnoho z těchto programů má také „domácí“, „kancelářskou“nebo „profesionální“verzi. Budou mít aktivovány různé funkce a jejich použití může, ale také nemusí mít omezenou dobu. Zeptejte se svého zaměstnavatele, zda si můžete domů vzít kopii lepší verze.
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 19
Staňte se úvěrovým analytikem Krok 19

Krok 10. Požádejte o zaměstnání

Do svého životopisu vložte své vzdělání, finanční pracovní zkušenosti a certifikace. Po přihlášení je pošlete do svých zaměstnání. Požádejte banky, investiční firmy, realitní firmy, obchodní zastoupení automobilů, domácí kanceláře obchodních domů, ratingové agentury a podobné pozice vyhledejte na online pracovních nabídkách. Podrobněji popište své dovednosti v průvodním dopise. Na požádání odešlete své přepisy ze školy a reference.

Americký úřad pro statistiku práce (BLS) předpovídá, že obecné pozice ve finančním sektoru se v letech 2004–2014 zvýší o 10–20 procent. Platy se velmi liší podle státu, ale pohybují se od 60 000 do 100 000 USD

Tipy

  • Některé společnosti nabízejí školení na pracovišti, aby vás certifikovaly na pozici analytika, pokud nemáte titul založený na financích. Možná však budete potřebovat bakalářský nebo absolventský titul v jiném oboru.
  • Úvěrový analytik může vydělat 60 000–100 000 $ ročně.

Varování

  • Analýza kreditu je vysoce stresující práce s finanční pohodou jednotlivce nebo celé společnosti, která závisí na vašich rozhodnutích.
  • Poplatky za certifikace mohou být vysoké, stejně jako doba potřebná k jejich získání.

Doporučuje: