Pokud byste chtěli někoho jiného zmocnit k nakládání s penězi na vašem bankovním účtu, většina bank nabízí několik možností. Máte možnost poskytnout osobě finanční plnou moc a určit, které transakce smí provádět. Případně můžete svůj účet změnit tak, aby měl přístup někdo jiný. Každá banka má své vlastní požadavky a speciální formuláře, které budete muset vyplnit, takže je dobré kontaktovat přímo vaši banku a zjistit, jaká metoda je pro vaši situaci nejlepší.
Kroky
Metoda 1 ze 3: Udělení finanční plné moci
Krok 1. Podívejte se na udělení finanční plné moci pro omezené transakce
Většina bank nepovolí někomu, kdo není uveden na vašem účtu, provádět transakce vaším jménem, pokud k tomu nedáte výslovné povolení. Z právního hlediska to znamená udělit osobě finanční plnou moc (FPOA) podpisem právního dokumentu, který uvádí, jaké transakce může dotyčná osoba provádět. Tím, že někomu dáte FPOA, můžete jej zmocnit k výběru, psát šeky a provádět další akce ve vaší nepřítomnosti.
- Omezená FPOA omezuje, co může osoba s vaším účtem dělat. Pokud je to vše, co chcete, můžete je autorizovat k provedení několika konkrétních transakcí.
- Pokud chcete, aby osoba měla dlouhodobější přístup k vašemu účtu, můžete poskytnout trvalou FPOA. To umožňuje osobě rozhodovat za vás a zacházet s vašimi financemi v případě, že se stanete neschopným.
Krok 2. Kontaktujte svou banku a požádejte o formulář plné moci
Většina velkých bank má specifický formulář plné moci (někdy se mu říká autorizační formulář třetí strany), který můžete vyplnit s podrobnostmi o vaší situaci. Poskytnete informace o tom, komu udělujete plnou moc, jaké transakce má dotyčná osoba provádět a jak dlouho má oprávnění k přístupu k vašemu účtu.
- Buď osobně navštivte svou banku a promluvte si s agentem, nebo navštivte webové stránky své banky a získejte online formulář plné moci.
- Vyplňte a odešlete formulář podle pokynů své banky.
Krok 3. Vytvořte si vlastní formulář plné moci
Pokud vaše banka nemá konkrétní formu plné moci, můžete si vytvořit vlastní seznam přesně toho, jaké transakce může dotyčná osoba provádět. Aby byl dokument právně platný, musíte se při jeho vypracování ve správném jazyce řídit zákony svého státu. Proveďte (podepište) formulář plné moci s osobou, které dáváte FPOA.
- Možná budete chtít, aby vám právník pomohl sepsat formulář, aby se ujistil, že je právně správný.
- Provedení dokumentu musí být rovněž provedeno podle zákonů vašeho státu. Některé státy vyžadují, abyste měli svědka, a jiné vyžadují, abyste měli dokument notářsky ověřený.
Krok 4. Předložte dokument své bance
Jakmile budete mít své formuláře vyplněné a podepsané podle požadavků vašich státních zákonů, navštivte svou banku a setkejte se s agentem, který formulář odešle a vyjasní vaše záměry. Jakmile je formulář vložen do souboru, druhá strana bude nyní oprávněna provádět transakce, které jste stanovili.
Metoda 2 ze 3: Úprava vašeho účtu
Krok 1. Zvažte otevření účtu pohodlí
Asi polovina států v USA poskytuje možnost otevření praktických účtů. Druhá osoba by měla přístup k účtu, ale byla by oprávněna jej používat pouze vaším jménem. Jinými slovy, osoba by ho mohla použít k zaplacení vašich účtů, ale nemohla vybrat hotovost k použití pro své vlastní účely.
- To není možnost v každém státě. Zjistěte, zda zákony vašeho státu umožňují praktické účty.
- Obraťte se na svou banku a zjistěte, zda běžný účet bude splňovat vaše potřeby.
Krok 2. Podívejte se na přidání někoho jako spoluvlastníka
Každá banka vám dává možnost přidat k účtu spoluvlastníka a vytvořit společný účet. Tato osoba by měla přesně stejnou schopnost provádět transakce jako vy. Přejděte online nebo si promluvte se zástupcem banky osobně a přidejte si na svůj účet další osobu.
- Abyste mohli přidat spoluvlastníka, budete muset vyplnit formuláře podepsané oběma stranami.
- Po vyplnění a odeslání formulářů bude druhé osobě udělen plný přístup k účtu.
Krok 3. Buďte opatrní, když někomu jinému povolíte plný přístup k vašemu účtu
Otevření účtu pro pohodlí nebo společného účtu jsou obě rizikové možnosti. Přidání spoluvlastníka dává této osobě volnou vládu, aby mohla používat váš účet jakýmkoli způsobem. I když si jen založíte pohodlný účet, musíte důvěřovat tomu, aby vaše peníze moudře použil. V obou případech se ujistěte, že máte plnou důvěru v osobu, která má přístup k vašemu účtu.
- Možná se budete chtít setkat s právníkem a prodiskutovat, která možnost je pro vaši situaci nejlepší. Advokát vám může poradit, abyste nezískali společný účet, a místo toho vám doporučil získat trvanlivou FPOA. Před rozhodnutím je dobré si to promyslet s odborníkem.
- To platí zejména v případě, že zvažujete přidání svých dětí na bankovní účet, aby se mohly starat o vaše účty. Neočekávané problémy mohou nastat později, proto se ujistěte, že jsou vaše finance dobře chráněny.
Metoda 3 ze 3: Vlastní autorizace někoho, kdo bude používat váš účet
Krok 1. Autorizujte někoho k provedení vkladu
Pokud vše, co chcete udělat, je umožnit někomu vložit peníze na váš účet, některé banky to lidem umožňují bez zvláštního povolení. V závislosti na tom, jakou banku používáte, možná nebudete muset psát oficiální dopis ani vyplňovat žádné formuláře. Další informace o zásadách týkajících se vkladů třetích stran vám poskytne vaše banka.
Krok 2. Oprávněte někoho k provedení výběru
Poskytnutí někomu informace o vaší bankovní kartě nebo účtu je způsob, jak jej sami autorizovat k výběru. Banky to však nedoporučují, protože nebudete mít kontrolu nad tím, kolik daná osoba z vašeho účtu vybírá. Některé banky mají zavedené explicitní zásady, které brání držitelům jiných účtů provádět transakce, takže použití FPOA nebo uvedení osoby jako spoluúčastníka může být lepší sázka.
Ukázka bankovního dopisu
Ukázka formálního autorizačního dopisu banky
Podporujte wikiHow a odemkněte všechny vzorky.