Vysvětlené pojistné odpočitatelné položky: Jak se setkat se svým odpočitatelným (ve 12 snadných krocích)

Obsah:

Vysvětlené pojistné odpočitatelné položky: Jak se setkat se svým odpočitatelným (ve 12 snadných krocích)
Vysvětlené pojistné odpočitatelné položky: Jak se setkat se svým odpočitatelným (ve 12 snadných krocích)

Video: Vysvětlené pojistné odpočitatelné položky: Jak se setkat se svým odpočitatelným (ve 12 snadných krocích)

Video: Vysvětlené pojistné odpočitatelné položky: Jak se setkat se svým odpočitatelným (ve 12 snadných krocích)
Video: Vlad and Niki - best stories about Toys for children 2024, Březen
Anonim

Platíte měsíční pojistné za pojistné krytí, které vás chrání v případě katastrofy. Kromě placení měsíčního pojistného jste také zodpovědní za zaplacení spoluúčastí-to je částka peněz, kterou zaplatíte, než ji zaplatí vaše pojišťovna. Můžete si vybrat zásadu s vyšší spoluúčastí výměnou za nižší měsíční pojistné, ale pak vás neočekávaná nemoc, úraz nebo nehoda mohou nechat škrábat. Proto jsme pro vás sestavili některé z nejlepších dostupných možností, jak splnit pojistnou spoluúčast, abyste se mohli posunout dál.

Kroky

Metoda 1 z 12: Zjistěte, jak jsou vaše zásady strukturovány

Seznamte se s odečitatelným pojištěním Krok 1
Seznamte se s odečitatelným pojištěním Krok 1

0 6 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Vaše politika určuje, kolik zaplatíte předem

Obecně platí, že vaše pojištění pokrývá náklady na váš nárok minus spoluúčast. Někteří pojistitelé jednoduše vezmou spoluúčast z vašeho nároku, místo aby požadovali, abyste jej zaplatili předem. Seřizovač pojistných událostí vám může pomoci přesně pochopit, co budete muset okamžitě zaplatit z kapsy.

  • Srážky ze zdravotního pojištění jsou roční, což znamená, že musíte tuto částku utratit za zdravotní péči každý rok, než pojištění začne platit. Pokud je například vaše spoluúčast 1 000 USD a máte ošetření 750 USD a ošetření 400 USD, zaplatíte pouze 1 USD, 000 a vaše pojištění by pokrylo dalších 150 $.
  • Pokud jste například při dopravní nehodě a vaše auto je v dílně, kde se opravuje, budete obvykle muset zaplatit spoluúčast předem, abyste auto dostali. Pokud opravy stojí 1 200 $ a vaše spoluúčast je 500 $, znamená to, že zaplatíte 500 $ a zbytek uhradí pojištění.
  • Na druhou stranu předpokládejme, že jste podali žalobu na politiku majitele domu nebo nájemce. Pokud je váš nárok 5 000 USD a vaše spoluúčast je 500 USD, znamená to, že vaše pojištění zaplatí pouze 4 500 USD-je na vás, abyste pokryli dalších 500 USD. To by mohlo jednoduše znamenat, že existují věci, které nemůžete na chvíli opravit nebo vyměnit.

Metoda 2 z 12: Zjistěte, kolik zaplatíte po odečtení spoluúčasti

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 2
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 2

0 5 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Možná budete muset zaplatit určité procento svých nákladů, a to až do určité částky

Částka, kterou zaplatíte po odečtení spoluúčasti, se nazývá „spoluúčast“. Platíte to procento, až do „maxima z kapsy“. Poté, co dosáhnete maxima za rok, vaše pojištění pokrývá 100% nákladů. Váš konkrétní plán vám přesně řekne, kolik zaplatíte za zdravotní péči poté, co splníte svou spoluúčast.

  • Předpokládejme například, že máte pojistnou smlouvu s odečitatelnou částkou 1 000 USD. Po odečtení spoluúčasti zaplatíte 20% nákladů na zdravotní péči, dokud nedosáhnete maximálních částek 5 000 USD. Pokud byste tedy potřebovali nouzovou operaci, která by stála 8 000 USD, zaplatili byste celkem 2 400 USD: vaše Odečitatelná částka 1 000 USD plus 20% ze zbývajících 7 000 USD, což činí 1 400 USD.
  • V předchozím příkladu by 2 400 USD, které jste zaplatili, platilo pro vaše maximum z kapsy. V průběhu roku byste museli vynaložit dalších 2 600 USD na lékařskou péči, než by pojištění pokrylo 100% nákladů na zdravotní péči.

Metoda 3 z 12: Zůstaňte v síti pro zdravotní péči

Seznamte se s odečitatelným pojištěním Krok 3
Seznamte se s odečitatelným pojištěním Krok 3

0 1 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Náklady, které zaplatíte poskytovatelům v síti, se započítávají do vaší spoluúčasti

Poskytovatelé zdravotní péče, kteří uzavírají vaše pojištění, jsou považováni za „v síti“. Pokud dostanete nějaké ošetření od poskytovatele zdravotní péče, který není v síti, vaše pojištění to vůbec nepokryje. Do vaší spoluúčasti se obecně počítá pouze léčba, kterou by pojištění obvykle krylo.

  • Předpokládejme například, že vás lékař doporučí specialistovi v síti na léčbu, která stojí 900 $. Pokud je vaše spoluúčast 1 000 000 $, budete muset za tuto léčbu zaplatit, ale půjde směrem k vaší spoluúčasti. Abyste splnili odpočitatelnou částku, musíte zaplatit pouze dalších 100 $ ve zdravotnictví.
  • Váš zdravotní plán obsahuje seznam poskytovatelů zdravotní péče ve vaší oblasti, kteří jsou v síti. Pečlivě kontrolujte tento seznam, abyste se ujistili, že jakákoli léčba, za kterou zaplatíte, bude směřovat k vaší spoluúčasti.
  • Některé plány pokrývají procento výdajů mimo síť poté, co jste splnili samostatnou odpočitatelnou částku mimo síť.

Metoda 4 z 12: Získejte pouze zdravotní péči, která se započítává do vaší spoluúčasti

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 4
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 4

0 6 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Utratit peníze za zdravotní péči na začátku roku

Chcete -li splnit svou spoluúčast brzy, abyste maximalizovali své pojistné výhody, zaměřte se na služby, které potřebujete, které již nejsou kryty vaším pojištěním. Pokud potřebujete ošetření od specialistů, může to být dobrý způsob, jak se zbavit své spoluúčasti.

  • Částka, kterou zaplatíte za své měsíční pojistné, stejně jako jakékoli kopie, se nezapočítává do vaší spoluúčasti. Copays jsou paušální částky v dolarech, které za něco zaplatíte. Pokud například zaplatíte 20 $ za recepty bez ohledu na cenu receptu, je to copay.
  • Preventivní služby, jako jsou prohlídky a očkování, jsou obvykle hrazeny z vašeho zdravotního pojištění bez ohledu na to, zda jste splnili odpočitatelnou položku. Diagnostické testy, které by vám lékař mohl na základě kontroly objednat, však nejsou-takže náklady na ně se obvykle započítávají do vaší spoluúčasti.

Metoda 5 z 12: Zřízení účtu zdravotního spoření (HSA)

Seznamte se s odečitatelným pojištěním Krok 5
Seznamte se s odečitatelným pojištěním Krok 5

0 7 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. HSA jsou obvykle nabízeny prostřednictvím vašeho zaměstnavatele

Pokud váš zaměstnavatel nabízí HSA jako součást zdravotního plánu, z každé výplaty zvolíte částku, kterou chcete uložit do svého HSA. Tyto peníze nejsou zdaněny. Zaměstnavatelé navíc obvykle odpovídají částce, kterou vložíte do svého HSA (až do stanoveného maxima). Tento účet můžete použít k pokrytí výdajů souvisejících se zdravím, včetně splnění vaší spoluúčasti.

Pokud nedostanete zdravotní pojištění prostřednictvím zaměstnavatele, můžete si zřídit HSA, pokud máte zdravotní plán s vysokou odpočitatelností. Ověřte si u svého poskytovatele plánu, zda spolupracuje s konkrétní finanční institucí HSA, nebo přejděte na https://info.hsasearch.com/ a porovnejte možnosti HSA

Metoda 6 z 12: Zeptejte se na slevové a asistenční programy

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 6
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 6

0 4 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Mnoho poskytovatelů zdravotní péče má programy pomoci pro pacienty s nízkými příjmy

Tyto asistenční programy vám mohou pomoci platit za zdravotní služby, dokud nesplníte odpočitatelnost-ale obvykle se na ně musíte nejprve zeptat. Nečekejte, že vás poskytovatelé zdravotní péče automaticky zaregistrují.

  • Když například plánujete schůzku, můžete se sestry zeptat na recepci: „Jsou k dispozici nějaké asistenční programy pro lidi, kteří mají problémy s placením za služby?“Budou vám moci říci, zda tyto programy existují a jak se o ně můžete ucházet.
  • Pokud užíváte lék na předpis a potřebujete pomoc s jeho placením, podívejte se na webové stránky farmaceutické společnosti, která lék vyrábí. Často mají k dispozici slevové programy, pokud máte nízký příjem nebo splňujete jiná kritéria.
  • Neziskové nemocnice a poskytovatelé zdravotní péče mají větší pravděpodobnost asistenční programy.

Metoda 7 z 12: Získejte pomoc od rodiny a přátel

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 7
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 7

0 4 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Promluvte si s lidmi, kteří by vám mohli být ochotni předat peníze

Můžete požádat o dary nebo to strukturovat jako půjčku-to je na vás a na tom, kdo je ochoten pomoci. Může být trapné ocitnout se v pozici, kdy musíte požádat ostatní o pomoc, ale lidé chápou, jaké to je být chycen ve svazku.

  • Pokud vám to dělá dobře, použijte sociální média k vysvětlení své situace a požádejte o pomoc. Můžete také založit crowdfundingovou kampaň a pokusit se získat peníze.
  • Pokud se necítíte dobře, když vyjdete se svou situací na veřejnost, podívejte se, jestli vám důvěryhodný přítel nebo člen rodiny ochotně pomůže. Možná budete mít z toho trochu lepší pocit, když budou v čele kampaně a budou za vás žádat peníze, než abyste to dělali sami.

Metoda 8 z 12: Zkuste vypracovat platební plán

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 8
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 8

0 1 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Zeptejte se svého poskytovatele zdravotní péče, zda můžete platit v průběhu času

Větší nemocnice mohou mít standardizovanější platební postupy, které vám umožní požádat o kredit a provádět dostupné měsíční platby. I když nemají zavedený systém, menší poskytovatelé mohou být ochotni přijímat platby v závislosti na okolnostech.

  • Pokud zpracováváte platební plán s poskytovatelem zdravotní péče, ujistěte se, že jste obdrželi podmínky plánu písemně. Při závěrečné platbě požádejte poskytovatele zdravotní péče o dopis, ve kterém je uvedeno, že jste účet zaplatili v plné výši.
  • Je také možné vypracovat platební plán, pokud pracujete prostřednictvím pojištění automobilu nebo majitele domu, i když je to méně časté než v prostředí zdravotní péče.

Metoda 9 z 12: Uzavřete úvěrovou linii vlastního kapitálu

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 9
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 9

0 9 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Použijte peníze na pokrytí své spoluúčasti

Pokud máte doma vlastní kapitál, promluvte si se svou bankou nebo poskytovatelem hypotéky. S úvěrovou linií vlastního kapitálu (HELOC) si půjčujete proti kapitálu ve svém domě. Výtěžek půjčky pak můžete použít na jakýkoli účel. Vraťte zůstatek v měsíčních platbách, podobně jako u kreditní karty.

  • Když žádáte o HELOC, věřitel bere v úvahu odhadovanou hodnotu vašeho domova a vaši schopnost splatit půjčku (váš roční příjem a úvěrová historie).
  • Proces podání žádosti může nějakou dobu trvat, takže pokud ještě nemáte úvěrovou linku pro domácí kapitál, nemusí to být vaše nejrychlejší možnost, jak získat potřebné peníze.

Metoda 10 z 12: Půjčte si ze svých 401 (k)

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 10
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 10

0 9 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Kontaktujte společnost, která vlastní vaše 401 (k), abyste si vzali půjčku na pokrytí spoluúčastí

Ne všechny plány tuto možnost umožňují, takže budete muset pro jistotu zkontrolovat. Pokud ano, jednoduše si vyberete částku peněz, kterou si chcete půjčit, a podepíšete smlouvu o půjčce. Budete provádět platby zpět do plánu na vrácení peněz, obvykle po dobu 5 let.

  • IRS omezuje maximální částku, kterou si můžete půjčit, na 50 000 USD nebo polovinu částky, kterou jste vložili, podle toho, která částka je nižší. Některé plány také stanoví minimální částku, kterou si můžete půjčit.
  • To je dobrá volba, pokud máte nízké kreditní skóre, protože pravděpodobně získáte nárok na nižší úrokovou sazbu, než kdybyste se pokusili získat půjčku prostřednictvím banky.

Metoda 11 z 12: Klepněte na svůj Roth IRA

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 11
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 11

0 3 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Pokud máte Roth IRA, můžete provést výběr kdykoli budete potřebovat peníze

I když s touto strategií ztrácíte roky růstu osvobozeného od daně, nebudete muset platit pokutu, pokud vyberete pouze jistinu. Na druhou stranu, pokud budete také vybírat výdělky, budete muset platit pravidelné daně plus 10% pokutu za předčasný výběr, pokud jste mladší 59 let.

Protože je vaše Roth IRA investičním plánem, provedení výběru spustí prodej akcií. Pokud je trh na dně, může vás váš výběr stát více, než si myslíte. Podívejte se na to a promluvte si o tom se svým makléřem, než se vydáte touto cestou

Metoda 12 z 12: Požádejte o krátkodobou půjčku

Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 12
Seznamte se s odpočitatelným z pojištění, krok 12

0 9 PŘIPRAVUJEME

Krok 1. Krátkodobé půjčky vám mohou poskytnout potřebné peníze, ale zaplatíte vysoký úrok

Věřitelé, kteří nabízejí krátkodobé půjčky, nazývané také „půjčky před výplatou“, vám poskytnou malou částku hotovosti, kterou budete postupně splácet během krátkého období (obvykle méně než rok). Tito věřitelé účtují extrémně vysoké úrokové sazby, ale mohou vás dostat z nouze.

  • Krátkodobé půjčky používejte pouze jako poslední možnost a ujistěte se, že si platby můžete dovolit, jinak byste se mohli dostat do hlubších finančních potíží.
  • Pokud můžete půjčku splatit předčasně, zaplatíte nakonec méně. Udělejte vše pro to, abyste se z tohoto typu půjčky dostali co nejdříve.

Tipy

  • Chcete -li se připravit na možnost pojistné události (jakkoli vzdálené), vytvořte nouzový fond, který má v sobě alespoň tolik peněz, aby pokryl vaši spoluúčast na pojištění.
  • Pokud je to ve vašem rozpočtu, změňte svou politiku na nižší spoluúčast, kterou si můžete dovolit vyplatit. Bude to znamenat, že každý měsíc zaplatíte více pojistného, ale pokud máte nárok, nebudete se muset starat o splnění odpočitatelné položky.
  • Odpočitatelné položky fungují pro domácí a automatické zásady jinak než pro zdravotní zásady. Na každý nárok se vztahuje odpočitatelná položka na domácí nebo auto politiku, zatímco spoluúčast na zdravotní politice se vztahuje na vaše zdravotní výdaje v průběhu roku.

Varování

  • Tento článek pojednává o tom, jak splnit spoluúčast na pojištění v USA. Ačkoli mnoho zde uvedených strategií bude fungovat v jiných zemích, pravidla týkající se pojištění se mohou lišit. Promluvte si se svým pojišťovacím agentem.
  • Pokud máte plán rodinného pojištění, každý člen rodiny může mít vlastní odpočitatelnou položku. Odpočitatelná položka pro jednu rodinu může mít vloženou spoluúčast, což znamená, že jeden člen rodiny může tuto částku zaplatit pouze vůči rodinné spoluúčasti. Pro jistotu zkontrolujte svůj plán.

Doporučuje: