Jak se stát soukromým bankéřem (s obrázky)

Obsah:

Jak se stát soukromým bankéřem (s obrázky)
Jak se stát soukromým bankéřem (s obrázky)

Video: Jak se stát soukromým bankéřem (s obrázky)

Video: Jak se stát soukromým bankéřem (s obrázky)
Video: 15 DIY Organization Projects for Small Size Bedrooms 2024, Březen
Anonim

Soukromí bankéři (nazývaní také jako manažeři vztahů, osobní bankéři a osobní finanční poradci) nabízejí specializované služby a pozornost výběru, jsou obvykle velmi bohatými klienty. Klienti High-Net-Worth (H. N. W.), známí také jako High-Net-Worth Individuals (H. N. W. I.s) nebo Ultra-High-Net-Worth Individuals, (U. H. N. W. I.s) mají speciální finanční potřeby a požadavky. Mezi služby, které soukromí bankéři nabízejí společnosti H. N. W. I., patří bohatství, správa, plánování majetku, daňové poradenství a správa investičního portfolia. Vstup do oboru může být obtížný a kromě vzdělání a zkušeností vyžaduje také velké množství sítí.

Kroky

Část 1 ze 4: Učení lana

Krok 1. Získejte vzdělávací titul

Abyste se mohli stát soukromým bankéřem, musíte mít alespoň bakalářský titul. Je užitečné (ale ne nutné), aby se stupeň soustředil ve finanční oblasti, protože pokud získáte titul, ukáže ostatním, že jste profesionálnější. Mezi dobré možnosti patří finance, obchodní administrativa nebo ekonomie. Jinak může tento stupeň být v jakékoli oblasti, ve které vynikáte.

Staňte se soukromým bankéřem Krok 1
Staňte se soukromým bankéřem Krok 1

Krok 1.

  • Mnoho soukromých bankéřů doplňuje své počáteční vzdělání magisterským titulem nebo dokonce P. H. D. v oblasti financí, obchodu nebo ekonomiky. Tímto způsobem budete nejen připraveni na svou práci, ale také si zvyknete na to, co děláte.
  • Bakalářský titul není zákonným požadavkem, ale obecně může být požadavkem banky na bankovní úředníky.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 2
Staňte se soukromým bankéřem Krok 2

Krok 2. Vyhledejte stáže

Může být obtížné získat stáž v soukromém bankovnictví, když jste ještě student. Jakákoli zkušenost v bankovnictví, investicích nebo příbuzných oblastech však může být prospěšná. Pokud získáte nějaké zkušenosti, můžete svou schopnost prokázat soukromým bankovním firmám, které by vás mohly v budoucnu zaměstnat. Kromě toho můžete mít možnost setkat se s H. N. W. I.s během absolvování stáže.

Promluvte si s profesory, univerzitním kariérním centrem a kýmkoli, koho znáte, pracujícím ve finanční oblasti, o možnosti stáže. Mnoho firem soukromého bankovnictví a dalších finančních společností již má zavedené programy stáží, takže byste si je měli ověřit také přímo

Staňte se soukromým bankéřem Krok 3
Staňte se soukromým bankéřem Krok 3

Krok 3. Získejte certifikaci

Soukromým bankéřům je k dispozici řada certifikací. Ty mohou zvýšit váš profesionální profil a šance na získání vysněné práce.

  • Wealth Management Institute (WMI) nabízí 10týdenní program privátního bankovnictví Wealth Management a související certifikát. Tento kurz se skládá z několika zasedání pokrývajících témata, jako je porozumění potřebám vlastníků podniků, private equity a hedgeových fondů, plánování nemovitostí a alokace aktiv.
  • Globecon Institute nabízí devítiměsíční kurz a certifikát „Soukromé bankovnictví a správa majetku“, stejně jako tří až čtyřměsíční kurz a certifikát „Operace v investičním bankovnictví a na trzích s cennými papíry“.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 4
Staňte se soukromým bankéřem Krok 4

Krok 4. Získejte licenci

Abyste mohli v mnoha oblastech vykonávat praxi soukromého bankéře, musíte mít licenci od regulační organizace. Ve Spojených státech spravují finanční úřad regulační úřad (FINRA) a Severoamerická asociace správců cenných papírů (NASAA) licence, které musí mít soukromí bankéři, aby mohli vybírat provize z prodeje finančních produktů.

  • Licence řady 6 umožňuje soukromým bankéřům radit klientům ohledně „zabalených“produktů, jako jsou podílové fondy, anuity a trusty. Licence je udělena složením 135minutové zkoušky z investování, předpisů a etiky. Abyste mohli požádat o licenci, musíte být sponzorováni firmou, která je členem FINRA.
  • Licence řady 7 umožňuje soukromým bankéřům radit klientům ohledně jednotlivých cenných papírů, jako jsou akcie a dluhopisy. Licence se uděluje složením 6hodinové zkoušky z obchodování s cennými papíry. Abyste mohli požádat o licenci, musíte být sponzorováni firmou, která je členem FINRA.
  • NASAA spravuje licenci Series 63, kterou každý stát vyžaduje, aby měli soukromí bankéři, aby mohli klientům radit ohledně investic. Licence se uděluje složením 75minutové zkoušky. Než budete moci požádat o licenci Series 6 nebo Series 7, musíte mít licenci Series 63.
  • NASAA také spravuje licenci Series 65, která umožňuje soukromým bankéřům radit klientům spíše za hodinový poplatek než za provizi. Tato licence se uděluje složením 180minutové zkoušky.

Část 2 ze 4: Hledání práce

Staňte se soukromým bankéřem Krok 5
Staňte se soukromým bankéřem Krok 5

Krok 1. Rozsáhlá síť

Chcete -li pracovat jako soukromý bankéř, musíte se seznámit s HNWI a UHNWI a přimět je, aby vám svěřily správu jejich finančních potřeb. Seznamte se s některými z těchto jedinců a jejich potřebami velmi dobře. Pokud ještě neznáte potenciální klienty, budete je muset vyhledat prostřednictvím sítě. Velká část sítí pro soukromé bankéře může probíhat v sociálním nebo neformálním prostředí.

  • Začněte pracovat s HNWI, které znáte. Poobědvejte s nimi, zkuste se nechat pozvat na akce, kterých by se mohli zúčastnit s jinými HNWI atd.
  • Když se setkáte s HNWI, ujistěte se, že získáte jejich kontaktní informace (včetně profilů sociálních médií) a sdílejte s nimi své.
  • Jakmile vytvoříte počáteční spojení s HNWI, začněte se jich ptát na schůzky nebo neformální akce, jako je golf. Využijte je jako příležitost k lepšímu vzájemnému poznání.
  • Buďte přítomni na všech akcích, kterých se HNWI pravděpodobně zúčastní, jako jsou finanční sbírky. Jsou to příležitosti k setkání s potenciálními klienty, ale také k poznání toho, co je pro ně důležité.
  • Buďte pevní v tom, jak můžete pomoci HNWI se službami soukromého bankovnictví, ale nebuďte dotěrní. Ukažte opravdovou péči o jejich práci a zájmy.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 6
Staňte se soukromým bankéřem Krok 6

Krok 2. Rozhodněte se, zda chcete pracovat sami nebo se připojit k existující soukromé bankovní firmě

Pokud dokážete vytvořit seznam potenciálních nebo současných klientů, výrazně to zvýší vaše šance získat práci soukromého bankéře. S těmito klienty můžete pracovat sami, v podstatě si založíte vlastní firmu. Je však pravděpodobnější, že přilákáte a udržíte si klienty, pokud znáte jméno a bezpečnost stávající soukromé bankovní společnosti, a tak možná budete chtít hledat práci v jedné z nich.

Pokud máte seznam potenciálních nebo současných klientů, zeptejte se jich, zda by byli ochotni, abyste jim nadále poradili, pokud jste se přestěhovali do stávající firmy soukromého bankovnictví. Pokud ano, zmíňte to firmám, které s vámi vedou pohovor nebo které oslovujete kvůli zaměstnání

Staňte se soukromým bankéřem Krok 7
Staňte se soukromým bankéřem Krok 7

Krok 3. K hledání zaměstnání používejte sociální média, jako je LinkedIn

V dnešním světě zaměstnavatelé často hledají uchazeče o zaměstnání prostřednictvím sociálních médií a dalších sítí. Pokud si vytvoříte profesionální profil a navážete kontakty s ostatními v privátním bankovnictví a dalších finančních oblastech, máte větší šanci, že vás budeme kontaktovat ohledně pracovních míst, která se otevřou.

  • Udržujte věci profesionální. Pokud máte účty sociálních médií s veřejnými nebo poloveřejnými profily, ujistěte se, že na nich není žádný obsah, který byste nechtěli, aby klienti viděli.
  • Obecným pravidlem je, že pokud byste to nesdíleli s babičkou, nemělo by se to objevit na vašem profilu na sociálních sítích.
  • Zaměřte se spíše na vytváření hodnotných a smysluplných vztahů než na zvyšování počtu svých sledujících, přátel nebo kontaktů na sociálních médiích. Pokud máte v úmyslu používat své účty sociálních médií pro profesionální účely, pak by tyto vztahy měly být profesionální.
  • Pokud máte účty na sociálních sítích a hodláte je používat profesionálně, je důležité je pravidelně kontrolovat a aktualizovat. Pokud účet nebyl nějakou dobu aktualizován, bude to vypadat divně, a pokud jej nebudete pravidelně kontrolovat, může vám uniknout důležitá komunikace nebo potenciální spojení.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 8
Staňte se soukromým bankéřem Krok 8

Krok 4. Pošlete spoustu životopisů

Většina lidí, kteří hledají práci v soukromém bankovnictví, rozešle mnoho životopisů, než ho najde. Ujistěte se, že vaše klade důraz na vaše dovednosti a zkušenosti v oblasti privátního bankovnictví a/nebo jiných finančních oblastí, abyste zvýšili své šance na pohovor a své vysněné zaměstnání.

Můžete rozeslat životopisy, abyste se mohli ucházet o jakékoli zveřejněné otvory v poli soukromého bankovnictví nebo s ním souvisejícím. Můžete však také komunikovat s institucemi, které v současné době nepřijímají zaměstnance. Dejte jim vědět, že pracujete nebo se chystáte vstoupit do pole. Dejte jim kopii svého životopisu a požádejte je, aby si jej nechali pro případ, že by se v budoucnu najali. Ukázat iniciativu, jako je tato, může být prospěšné a může z vás udělat nezapomenutelného uchazeče o zaměstnání

Část 3 ze 4: Vstup do soukromého bankovnictví netradičními způsoby

Staňte se soukromým bankéřem Krok 9
Staňte se soukromým bankéřem Krok 9

Krok 1. Začněte v osobním bankovnictví

Vstup do privátního bankovnictví může být obtížný, protože v této oblasti je relativně málo pozic, a protože soukromí bankéři musí vyvinout síť HNWI. Jednou z alternativ je začít s osobním bankovnictvím a poskytovat služby (investice, plánování odchodu do důchodu atd.) Běžným jednotlivcům. Zatímco čekáte, až se práce v soukromém bankovnictví zhmotní, získáte užitečné bankovní zkušenosti.

  • Osobní bankovnictví není přímá ani zřejmá cesta ke vstupu do soukromého bankovnictví. Při obsluze osobního bankovnictví se stále budete muset zaměřit na vytváření sítí s HNWI, kteří se potenciálně mohou stát vašimi klienty.
  • Kromě toho budete muset agresivně hledat jakékoli příležitosti k přesunu z osobního bankovnictví do soukromého bankovnictví. Pokračujte v rozesílání životopisů a pořádání informačních pohovorů, dejte supervizorům ve vaší současné instituci vědět, že se chystáte vstoupit do privátního bankovnictví, a nabídněte jim i nadále spolupráci se všemi HNWI, které znáte.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 10
Staňte se soukromým bankéřem Krok 10

Krok 2. Přejděte nahoru na privilegované bankovnictví

Pokud získáte dostatek zkušeností v oblasti osobního bankovnictví, můžete se ve své firmě posunout na pozici poskytující privilegované bankovní služby. Ty jsou nabízeny vybraným klientům s větším portfoliem nebo čistým jměním (i když ne tak vysokým jako HNWI). Mnoho stejných produktů a služeb nabízených HNWI je nabízeno také privilegovaným bankovním zákazníkům, s výjimkou zajišťovacích fondů a private equity.

  • Privilegové bankovnictví může nabídnout více příležitostí k setkání nebo propojení s HNWI, takže tyto jednotlivce aktivně vyhledávejte při práci v terénu.
  • Kromě toho pokračujte v rozesílání životopisů a jinak si hledejte práci v privátním bankovnictví. Zdůrazněte, jak dovednosti, které jste vyvinuli v privilegovaném bankovnictví, z vás udělají efektivního privátního bankéře.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 11
Staňte se soukromým bankéřem Krok 11

Krok 3. Začněte jako asistent soukromého bankéře

Možná budete také moci pracovat na získání práce jako soukromý bankéř tím, že nejprve budete pracovat jako asistent soukromého bankéře. Pomáhají při plánování, dokumentech a dalších požadavcích privátního bankovnictví. Může se také příležitostně setkat s klienty HNW, ačkoli asistenti jim obvykle ve finančních záležitostech neradí.

Pokud jste ve své práci dobří, může vám vaše firma případně nabídnout nějaké klienty ke službě, nebo můžete převzít pozici, když jeden z privátních bankéřů této firmy odejde do důchodu nebo odejde

Staňte se soukromým bankéřem Krok 12
Staňte se soukromým bankéřem Krok 12

Krok 4. Zadejte soukromé bankovnictví z jiné oblasti financí

Někteří jednotlivci pronikají do privátního bankovnictví tím, že nejprve pracují v jiné oblasti, jako je investiční bankovnictví. I když vám to může poskytnout znalosti a zkušenosti ve finančním světě, neposkytne vám to stejné příležitosti pro rozvoj vztahů s HNWI. Pokud tedy chcete vstoupit do privátního bankovnictví z jiné oblasti financí, budete muset kromě plnění běžných pracovních povinností tvrdě pracovat i na propojení s potenciálními klienty.

Část 4 ze 4: Úspěch jako soukromý bankéř

Staňte se soukromým bankéřem Krok 13
Staňte se soukromým bankéřem Krok 13

Krok 1. Průzkum bankovního světa neustále

HNWI obvykle žádají soukromé bankéře, aby spravovali velmi velké množství peněz, a proto musíte být vždy velmi dobře obeznámeni s finančním světem. To znamená neustále číst finanční zprávy a zprávy, držet krok s jemnými detaily investic, držet krok s finančními zákony a předpisy atd. Pokud tyto znalosti nedodržíte, riskujete, že svým klientům poskytnete špatné rady a přijdete o ně; bez svých klientů nebudete moci pracovat jako privátní bankéř.

Staňte se soukromým bankéřem Krok 14
Staňte se soukromým bankéřem Krok 14

Krok 2. Procvičte si vynikající zákaznický servis

HNWI hledají u soukromých bankéřů velkou osobní pozornost, protože jim mohou být svěřena velká portfolia a investice. Aby byli vaši klienti spokojení (a získali nové), musíte být připraveni s nimi velmi úzce spolupracovat.

  • Zajistěte, aby se na vás vaši klienti mohli kdykoli a mnoha způsoby (telefon, text, e -mail atd.) Dostat.
  • Buďte připraveni pracovat dlouhé nebo liché hodiny, abyste se mohli vypořádat s plány svých klientů.
  • Soukromí bankéři budou těžit ze znalosti osobního života svých klientů, rodiny, podniků atd. Tyto znalosti vám mohou pomoci poskytovat služby a produkty, které jsou přizpůsobeny konkrétní situaci klienta.
  • Umět komunikovat s klienty z celého světa v obecně aktuálních událostech, zálibách, politice atd. Klienti HNW často chtějí vidět, že jejich privátní bankéři jsou dobře zaoblení, znalí a důvěryhodní, protože to znamená, že budou poskytovat vynikající služby.
  • Nenechte se překvapit, když vás vaši klienti požádají o věci, které se nemusí zdát přímo související s finančními záležitostmi. To může znamenat, že vás požádají, abyste prodiskutovali dohodu o golfu; může to také znamenat, že vás požádají, abyste si vyzvedli jejich mazlíčka z péče o psy, aby měli čas na schůzku. Pamatujte, že vaši klienti jsou vaší prioritou číslo jedna a buďte flexibilní při plnění jejich požadavků.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 15
Staňte se soukromým bankéřem Krok 15

Krok 3. Naučte se dobře spravovat portfolia

Soukromí bankéři musí svým klientům nabídnout vynikající diskreční správu portfolia. Tato služba je „diskreční“v tom smyslu, že je na správci portfolia (soukromý bankéř), aby určil, jak nejlépe udržovat a rozšiřovat aktiva klienta. To zahrnuje:

  • Porozumění celé řadě investičních produktů: akcie, dluhopisy, podílové fondy, fondy obchodované na burze (ETF) atd.
  • Hluboká znalost domácích a globálních trhů, obchodních trendů a investičních strategií.
  • Rozhodování o rozhodování o nákupu a prodeji investičních produktů na základě analýzy trhů a trendů soukromého bankéře.
  • Určení, jak rozdělit aktiva klienta mezi různé investiční produkty, aby bylo zajištěno splnění investičních nebo osobních cílů klienta.
  • Spolupráce s klienty na vysvětlení rizik jakékoli investice a jak se zotavit ze ztrát.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 16
Staňte se soukromým bankéřem Krok 16

Krok 4. Pomozte klientům se strukturováním bohatství

Správa bohatství HNWI zahrnuje nejen hledání způsobů, jak toto bohatství chránit a růst, ale také porozumět kontextu tohoto bohatství a tomu, jak se může v průběhu času měnit. Každá HNWI má jiné cíle a potřeby a vaše strategie správy účtu je bude muset vzít v úvahu.

  • Porozumět různým složkám bohatství a majetku jednotlivce, mezi něž mohou patřit penzijní účty, balíčky pojištění, renty, nemovitosti, osobní majetek (jako jsou domy, vozidla, umění nebo jiné sbírky) atd.
  • Poraďte svým klientům s ohledem na krátkodobé i dlouhodobé cíle. Klienti se zajímají o hledání způsobů, jak své bohatství rozrůst (krátkodobé cíle), ale také přemýšlejí, jak si ho udržet na důchod, předat potomkům atd. (Dlouhodobé cíle).
  • Vytvořte flexibilní strategii pro správu bohatství svých klientů, protože jejich potřeby a cíle se budou časem měnit. Můžete například klientovi doporučit, aby investoval agresivněji, když je mladší, aby využil příležitostí k růstu; s tím, jak klient stárne, mu však můžete doporučit, aby stabilizoval své investice, aby je chránil.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 17
Staňte se soukromým bankéřem Krok 17

Krok 5. Nabídka služeb plánování majetku a důvěry

Mnoho klientů hledá radu ohledně správy svých majetků nebo svěřenských fondů-těch aktiv, která plánují zanechat nebo rozdat ostatním. Zákony, předpisy a strategie týkající se majetků a trustů mohou být složité a velmi konkrétní, a proto bude muset privátní bankéř tvrdě pracovat, aby klientům v těchto oblastech dobře poradil.

  • Soukromí bankéři mohou klientům poradit s finančními aspekty závětí a výběrem vykonavatele.
  • Protože různá aktiva podléhají různým předpisům a strategiím, privátní bankéři pomáhají klientům s plánováním pro každou třídu aktiv. Můžete například pomoci klientovi rozhodnout se nechat nemovitost jako majetek pro dědice, zatímco ostatní investice využít jako filantropický dar.
  • Mnoho HNWI plánuje vytvořit trusty pro své závislé osoby a při jejich vytváření a správě bude pomáhat privátní bankéř.
  • Charitativní dary jsou další běžnou součástí plánování nemovitostí a privátní bankéři jsou vyzváni, aby klientům pomohli je vybrat a strukturovat.
  • Daně z nemovitostí a darů mohou být značné, a tak hlavní část práce soukromého bankéře může být pomoc klientům s plánováním těchto nákladů na minimum.
  • Plány nemovitostí a svěřenectví budou muset být pravidelně revidovány a aktualizovány, protože potřeby a okolnosti klientů se v průběhu času mění.
Staňte se soukromým bankéřem Krok 18
Staňte se soukromým bankéřem Krok 18

Krok 6. Udržujte svá aktiva ve správě (AUM) vysoká a rostoucí

Klíčovým ukazatelem výkonnosti (KPI) soukromých bankéřů je množství AUM, které mají. To se týká množství peněz a investic klientů, které spravujete. Přímo to souvisí s poplatky, které vy nebo vaše firma účtujete svým klientům, a tedy s vaší provizí a platem. Abyste uspěli jako privátní bankéř, budete muset udržovat své AUM vysoké a rostoucí poskytováním služeb a produktů zavedeným i novým klientům.

  • Platy soukromých bankéřů pracujících se zavedenými firmami se mohou velmi lišit, přičemž odhady se pohybují od 30 000 do více než 100 000 USD. Velká část platu soukromého bankéře je určena hodnotou AUM.
  • Aby byli dlouhodobí úspěšní, musí privátní bankéři vždy myslet na potřeby svých současných klientů a přilákat nové.

Video - Používáním této služby mohou být některé informace sdíleny s YouTube

Doporučuje: