Pokud se zdá, že vaše schránka rozlévá lavinu účtů, které nemůžete zaplatit, musíte mít situaci okamžitě pod kontrolou. Zjistěte, jak organizovat své účty, jak platit své účty včas a jak upřednostnit své účty, pokud zjistíte, že vám chybí peníze.
Kroky
Část 1 ze 3: Sledování vašich účtů
Krok 1. Okamžitě otevřete své účty
Pokud vám poštou přijdou kopie vašich účtů, okamžitě je otevřete. Když jste pozadu na účtech, může být lákavé je neotevřít. Odolejte nutkání. Udržováním se ve tmě nelze nic získat.
Dokonce i lidé, kteří mají nastavenou bezpapírovou fakturaci, budou odkládat otevírací účty. Pro mnoho lidí může být snazší odložit pohled na jejich účty, pokud je nevidí viset po domě. Pokud to zní jako vy, přejděte z bezpapírové fakturace na konvenční
Krok 2. Vložte své účty na stejné místo
Může se to zdát jako zbytečnost, ale to neznamená, že to dělá každý. Dokonce i lidé, kteří vědí, že by to měli udělat, někdy ne. Dejte si závazek, že budete mít všechny své účty na stejném místě, abyste se tam ze schránky dostali rovnou. Vyzkoušejte domácí kancelář, dveře chladničky nebo konferenční stolek - jen se ujistěte, že je to místo, kde je vidíte dost často, abyste nezapomněli.
Krok 3. Plaťte účty za pochodu
Nejsnadnějším způsobem, jak sledovat účty, je zaplatit je hned, jak dorazí. Tímto způsobem se nikdy nebudete muset starat o pozdní placení účtů a nikdy se nebudete muset starat o nadměrné utrácení za nepodstatné věci. Peníze, které si nemůžete dovolit utratit, se již utratí tam, kde je to nejvíce nutné.
Krok 4. Rozdělte své účty do dvou kategorií
I když zaplatíte každý účet tak, jak přijde, každou chvíli se objeví účet, který si nemůžete dovolit zaplatit hned. Když k tomu dojde, zařaďte účet do jedné ze dvou kategorií: účty, které jsou splatné na začátku měsíce, a účty, které jsou splatné v polovině měsíce. Zaplaťte nejprve účty, které jsou splatné na začátku měsíce, a poté zaplaťte účty v polovině měsíce.
Krok 5. Vyjednejte pohodlnější termíny splatnosti
Vaším cílem je dlužit zhruba stejnou částku na začátku měsíce a v polovině měsíce. Téměř všechny společnosti budou vyjednávat pohodlnější termín splatnosti, pokud se zeptáte. Pokud je tedy jeden segment vašich účtů mnohem větší než druhý, zavolejte zákaznický servis příslušných společností a požádejte je o změnu data fakturace.
Krok 6. Označte si kalendář
Pro technologicky averzivní označte v kalendáři dvě data pro platbu účtů. Každé datum platby účtu by mělo přijít o něco dříve, než budou faktury skutečně splatné. Například 1. a 15. dne každého měsíce si vyhraďte zhruba hodinu na to, abyste si mohli zkontrolovat a vyrovnat své účty. Tuto schůzku si určitě nechte pro sebe.
Krok 7. Podívejte se na připomenutí aplikací nebo webů
Pokud zjistíte, že potřebujete výraznější připomenutí než kalendář, vyzkoušejte aplikaci nebo web pro platby za účty. Mezi některé běžné funkce patří automatické propojení s debetními a kreditními kartami, připomenutí, když se blíží zpoždění vyúčtování, a upozornění na nízký bankovní účet. Existuje spousta skvělých aplikací a webů, ale pro začátek se podívejte na Mint Bills, Prism Bills and Money a Evolve Money.
Krok 8. Zaregistrujte se k online platbě účtů
Online platba faktur automaticky načte vaše platby faktur z vašeho běžného účtu. Nebudete se muset starat o pořádek ve svých účtech ani o to, že byste měli napsat a poslat šek. Online platbu účtů můžete nastavit prostřednictvím jedné ze sekundárních stránek nebo aplikací dostupných online, nebo ji můžete nastavit automaticky u společností, které vám fakturují.
Část 2 ze 3: Rozpočet na zaplacení účtů
Krok 1. Vytvořte oddělené účty pro účty a pro diskreční prostředky
Toto je jeden z nejjednodušších způsobů, jak vytvořit rozpočet, kterého se budete držet. Jednoduše spočítejte, kolik platíte každý měsíc za své běžné účty. Vydělte tuto částku počtem výplat, které dostanete každý měsíc, abyste zjistili, kolik byste měli z každé výplaty vložit na svůj účet pro placení účtů. Po každém výplatním období proveďte vklady na příslušné účty.
Krok 2. Rozpočet na účty, které pravidelně neplatíte
Některé položky, jako je registrace automobilu, daně a platby za pojištění, se často účtují jednou nebo dvakrát ročně, místo aby se účtovaly každý měsíc. Rozpočet i na tyto. Jednoduše si zapište součet svých nepravidelných účtů a vydělte toto číslo 12, abyste určili, kolik si každý měsíc odložit.
- Abyste nebyli v pokušení šetřit na nepravidelných výdajích, je nejlepší dát tyto peníze na stejný účet, jaký používáte pro své běžné účty. Díky tomu jsou peníze k dispozici, když je potřebujete.
- Rozpočet na položky, které si nemusíte kupovat měsíčně, například oblečení, abyste měli vždy schované nějaké peníze, když potřebujete nové položky.
Krok 3. Mějte nouzový spořicí účet pro případ katastrofy
To je velmi důležité a většina finančních odborníků důrazně doporučuje vybudovat si nouzové úspory ve výši tří až šesti měsíců příjmu domů. Jakmile se dostanete k účtům, mělo by to být vaším prvním cílem úspor. Částka, kterou musíte vložit, bude záviset na vašich potřebách. Pokud má vaše pojistka na auto například odečitatelnou částku 1 000 USD, vždy mějte na svém nouzovém účtu alespoň 1 000 USD jen pro případ, že byste měli autonehodu.
Část 3 ze 3: Placení účtů, když vám chybí peníze
Krok 1. Začněte tím, že zaplatíte nejdůležitější účty
Zní to snadněji řečeno než uděláno, ale způsob, jak začít, je rozdělit účty do tří kategorií: potřeby, zajištěné dluhy a nezajištěné dluhy.
- Nezbytnosti jsou typy účtů, které musíte zaplatit, abyste přežili. Věci jako hypotéka nebo nájem, vaše účty za energie, vaše účty za nákup potravin a všechny účty, které vám umožňují pracovat, například péče o dítě nebo platby za auto.
- Zajištěný dluh je dluh, který je zajištěn nějakým typem zajištění. To znamená, že pokud dluh zůstane nezaplacený, pak může věřitel zpětně získat cokoli, co máte, jako zajištění, aniž by vás nejprve vzal k soudu. To zahrnuje platby hypotéky a auta (což jsou také nezbytnosti), stejně jako výživné na děti (které používá vaši mzdu jako zajištění) a zpětné daně. Jakmile splatíte své potřeby, zaplaťte je.
- Nakonec zaplaťte své nezajištěné dluhy. Aby se věřitel zmocnil vašeho majetku, aby uspokojil nezajištěný dluh, musí vás nejprve postavit před soud. Vzhledem k tomu, že trvá dlouho, než se soudní spor zastaví, i když se za tyto dluhy dostanete pozadu, budete mít více času na to, abyste své věřitele napravili, než na zajištěné dluhy a potřeby.
- Pokud nemůžete platit najednou, zkuste platit velké, nepravidelné účty několik měsíců. Možná budete moci vyjednat se svým věřitelem, abyste své platby rozložili. V každém případě je lepší platit, co můžete, než vůbec nic.
Krok 2. Odstraňte nepodstatné věci
Samozřejmě, toto je poslední věc, kterou chcete udělat. Pokud se vám ale každý měsíc krátí, možná budete muset snížit opakující se výdaje. Možná budete muset odříznout kabel nebo smartphone (místo toho si vzít flip-phone) nebo likvidovat majetek, dokud se nevrátíte na nohy.
Krok 3. Promluvte si se svými věřiteli brzy
Mnoho věřitelů nebo společností poskytujících veřejné služby například bude s vámi spolupracovat při vyjednávání nižších plateb účtů, pokud jste ve vazbě.
Krok 4. Najděte způsoby, jak snížit sazby
Můžete se například rozhodnout pro vyšší spoluúčast na pojištění auta nebo si koupit levnější pojištění, které se vejde do vašeho rozpočtu.
Krok 5. Získejte finanční poradenství
Kontaktujte neziskovou úvěrovou poradnu nebo organizaci finančního plánování. Poradci vám mohou pomoci s nastavením rozpočtu a mohou za vás vyjednávat s věřiteli. Ministerstvo spravedlnosti vede seznam schválených agentur pro úvěrové poradenství zde: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111, ale další jsou k dispozici. Existuje velké množství šarlatánů, kteří hledají rady ohledně úvěrových porad, takže při jejich výběru buďte opatrní. Ujistěte se, že jsou neziskové, zeptejte se na kvalifikaci jejich poradců, poplatky, smluvní podmínky a způsob, jakým jejich poradci dostávají zaplaceno.
Video - Používáním této služby mohou být některé informace sdíleny s YouTube
Tipy
- Nastavte si přímý vklad pro svou výplatu. Šek půjde přímo na váš bankovní účet, což vám ušetří čas a sníží pokušení požádat o vrácení peněz při ručním vložení šeku.
- Pokud platíte své účty online, uchovávejte tabulku se všemi adresami webových stránek chráněnou heslem spolu s vašimi uživatelskými jmény a hesly. Pokuste se nepoužívat stejné heslo na všech stránkách.