4 způsoby, jak vypočítat splátky hypotéky

Obsah:

4 způsoby, jak vypočítat splátky hypotéky
4 způsoby, jak vypočítat splátky hypotéky

Video: 4 způsoby, jak vypočítat splátky hypotéky

Video: 4 způsoby, jak vypočítat splátky hypotéky
Video: JAK NAPSAT ESEJ na VŠ?📘Příklady | Struktura | Zdroje • KROK ZA KROKEM ukázka –⁠ odborný text✍ 2024, Březen
Anonim

Pokud zvažujete koupi domu nebo jiného typu nemovitosti, pravděpodobně budete muset pořídit hypotéku. Tento typ půjčky je specifický pro nákup nemovitosti a ve srovnání s jinými půjčkami obvykle přináší nízkou úrokovou sazbu. Důvodem je to, že půjčka je zajištěna nemovitostí, což znamená, že věřitel, v mnoha případech banka, má právo zabavit nemovitost v případě, že je dlužník nezaplatí. Proto je důležité najít půjčku s nejnižší možnou sazbou, abyste ji mohli zodpovědně a v rozumném čase splatit. K výpočtu měsíčních plateb použijte následující metody, abyste se mohli správně rozhodnout.

Kroky

Metoda 1 ze 3: Výpočet plateb hypotéky pomocí tabulkového programu

Výpočet splátek hypotéky Krok 1
Výpočet splátek hypotéky Krok 1

Krok 1. Pochopte použitou funkci

Splátky hypotéky lze snadno najít pomocí zvoleného tabulkového programu. Tato funkce je ve všech hlavních tabulkových programech (Microsoft Excel, Google Spreadsheet a Apple Numbers) známá jako PMT neboli platební funkce. Kombinuje informace, jako je vaše úroková sazba, počet období a jistina, abyste dosáhli částky za každou měsíční platbu.

Pro jednoduchost se zde zaměříme na funkci PMT aplikace Microsoft Excel. Proces a vstupy budou pravděpodobně stejné nebo velmi podobné pro jakýkoli jiný program, který používáte. Pokud máte s používáním těchto funkcí problémy, obraťte se na kartu nápovědy nebo na zákaznický servis

Výpočet splátek hypotéky Krok 2
Výpočet splátek hypotéky Krok 2

Krok 2. Začněte používat funkci PMT

Začněte používat funkci PMT zadáním = PMT ( do vaší tabulky. Program vás poté vyzve k zadání správných vstupů do každé části funkce tím, že zobrazí následující: PMT (rate, nper, pv, [fv], [type]). První tři představují požadované vstupy, zatímco poslední dva jsou volitelné.

  • hodnotit znamená měsíční úrokovou sazbu. Všimněte si, že to bude vaše roční úroková sazba (sazba uvedená na vaší smlouvě o půjčce, například 4 nebo 5 procent) děleno 12. Mělo by být také vyjádřeno jako desetinné číslo.

    • Pokud je vaše roční úroková sazba například 6%, vydělíte toto číslo dvanácti, abyste získali měsíční úrokovou sazbu. To by bylo 6%/12 nebo 0,5%. Toto číslo však musí být do rovnice zadáno jako desítkové, takže opět vydělíme 100. Máme tedy 0,5%/100, což se rovná 0,005. To bude váš měsíční úrok, který použijete pro výpočet splátek hypotéky.
    • Tyto výpočty lze také provést v jiném pořadí (6%/100 = 0,06, 0,03/12 = 0,005).
  • nper je zkratka pro „počet období“a jednoduše vyjadřuje, kolik plateb ze své půjčky provedete. U měsíční splátky by to byl 12násobek počtu let vaší půjčky.

    Představte si pro tento příklad, že máte hypotéku na 15 let. Vaše „nper“hodnota nebo počet plateb by tedy byl 12*15 nebo 180

  • pv znamená „současná hodnota“, ale zde to jednoduše znamená jistinu vaší půjčky.

    V tomto případě si představte, že máte půjčku 100 000 $. Toto bude vaše „pv“

  • Nedělejte si starosti s dalšími dvěma hodnotami; Pokud je ponecháte prázdné, program převezme jejich správnou hodnotu 0.
Výpočet splátek hypotéky Krok 3
Výpočet splátek hypotéky Krok 3

Krok 3. Zadejte tyto informace a stiskněte Enter

Program zobrazí vaši částku měsíční platby ve stejné buňce, do které jste zadali vzorec. Všimněte si, že toto číslo bude záporné, toto je prostě program, který jej vyjadřuje jako platbu (nebo výdaj).

Ve výše uvedeném příkladu by tyto informace byly zadány jako = PMT (0,005, 180, 100000)

Výpočet splátek hypotéky Krok 4
Výpočet splátek hypotéky Krok 4

Krok 4. Analyzujte svůj výsledek

Funkce PMT vrátí částku, která představuje celkovou částku, kterou každý měsíc zaplatíte z půjčky. Vězte, že toto číslo bude vyjádřeno jako záporné číslo. To neznamená, že jste zadali své údaje nesprávně, ale jednoduše to, že program představuje platby jako výdaj, a tedy záporné číslo. Vynásobte -1, pokud vám to pomůže pochopit a použít obrázek.

Při zadávání funkce, jak je popsáno výše, by se měla tabulka vrátit -843,86 USD. Vynásobením tohoto čísla -1 získáte měsíční platbu 843,86 USD

Metoda 2 ze 3: Výpočet splátek hypotéky podle rovnice

Výpočet splátek hypotéky Krok 5
Výpočet splátek hypotéky Krok 5

Krok 1. Pochopte rovnici

Pro výpočet měsíční platby se můžeme spolehnout na poměrně jednoduchou rovnici. Rovnici měsíční platby lze znázornit následovně: M = Pr (1+r) n (1+r) n − 1 { displaystyle M = P { frac {r (1+r)^{n}} {(1+r)^{n} -1}}}

. These variables represent the following inputs:

  • M is your monthly payment.
  • P is your principal.
  • r is your monthly interest rate, calculated by dividing your annual interest rate by 12.
  • n is your number of payments (the number of months you will be paying the loan)
Výpočet splátek hypotéky Krok 6
Výpočet splátek hypotéky Krok 6

Krok 2. Zadejte své informace do rovnice

Abyste našli svou měsíční platbu, budete muset zadat jistinu, měsíční úrokovou sazbu a počet plateb. Tyto informace lze snadno zjistit ve vaší smlouvě o půjčce nebo v citovaném odhadu půjčky. Před použitím informací ve výpočtech znovu zkontrolujte jejich správnost, abyste si byli jisti jejich přesností.

  • Představte si například, že máte hypotéku ve výši 100 000 USD s ročním úrokem 6 procent po dobu 15 let.
  • Váš vstup pro „P“by byl 100 000 $.
  • Pro „r“byste použili měsíční úrokovou sazbu, která by byla 0,06 (6 procent) děleno 12 nebo 0,005 (0,5 procenta).
  • Pro „n“byste použili celkový počet plateb, jednu za každý měsíc za patnáct let, což by bylo 12*15 nebo 180.
  • V tomto příkladu by vaše úplná rovnice vypadala takto: M = $ 100, 0000,005 (1+0,005) 180 (1+0,005) 180−1 { displaystyle M = / $ 100, 000 { frac {0,005 (1+0,005) ^{180}} {(1+0,005)^{180} -1}}}
Výpočet splátek hypotéky Krok 7
Výpočet splátek hypotéky Krok 7

Krok 3. Zjednodušte svou rovnici přidáním 1 k „r

„Zjednodušte své výrazy provedením prvního kroku v pořadí operací, kterým je přidání 1 a„ r “do závorek v horní a dolní části rovnice. Jedná se o jednoduchý krok, díky kterému bude vaše rovnice vypadat mnohem méně komplikovaně.

Po tomto kroku bude vaše vzorová rovnice vypadat takto: M = 100 $, 0000,005 (1,005) 180 (1,005) 180−1 { displaystyle M = / $ 100, 000 { frac {0,005 (1,005)^{180}} { (1,005)^{180} -1}}}

Výpočet splátek hypotéky Krok 8
Výpočet splátek hypotéky Krok 8

Krok 4. Vyřešte exponenty

Výsledky v závorkách (1+ r) z předchozího kroku musí být nyní zvýšeny na mocninu „n“. Toto „n“opět představuje celkový počet plateb. Tento krok vyžaduje kalkulačku s funkcí exponent, která je obvykle znázorněna takto: xy { displaystyle x^{y}}

  • Pokud takovou kalkulačku nemáte, zadejte do Googlu hodnoty z poslední rovnice následované znakem ^(n), přičemž „n“v závorkách nahraďte hodnotou „n“. Vyhledávač tuto hodnotu vypočítá za vás.
  • Mějte na paměti, že na tuto sílu budou zvýšeny pouze číslice uvnitř závorek, nikoli „r“mimo ně (vpředu) nebo -1 na konci rovnice.
  • Po tomto kroku bude vzorová rovnice vypadat takto: M = 100 $, 0000,005 (2,454) 2,454−1 { displaystyle M = / $ 100, 000 { frac {0,005 (2,454)} {2.454-1}}}
Výpočet splátek hypotéky Krok 9
Výpočet splátek hypotéky Krok 9

Krok 5. Znovu zjednodušte

Zde byste měli vynásobit "r" krát výsledek posledního kroku nahoře (čitatel) a odečíst 1 od vašeho výsledku dole (jmenovatel).

Stejná rovnice by po tomto kroku vypadala takto: M = 100 $, 0000.012271.454 { displaystyle M = / $ 100, 000 { frac {0,01227} {1.454}}}

Výpočet splátek hypotéky Krok 10
Výpočet splátek hypotéky Krok 10

Krok 6. Vydělte čitatele jmenovatelem

To znamená vydělit horní část rovnice spodní částí rovnice. To by vám mělo ponechat malé desetinné místo.

V tomto příkladu by vaše rovnice nyní byla: M = 100 000 $ ∗ (0,008439) { displaystyle M = / $ 100, 000*(0,008439)}

Výpočet splátek hypotéky Krok 11
Výpočet splátek hypotéky Krok 11

Krok 7. Vynásobte "P" tímto výsledkem

Získáte tak svoji měsíční splátku půjčky.

V tomto případě by to bylo (100 000 $)*(0,008439) nebo 843,90 $. To představuje vaši měsíční platbu

Metoda 3 ze 3: Vytvoření rozpisu odpisů

Výpočet splátek hypotéky Krok 12
Výpočet splátek hypotéky Krok 12

Krok 1. Nastavte svůj plán amortizace

Amortizační plán vám přesně řekne, jak budou vaše měsíční splátky hypotéky rozděleny mezi splácení jistiny a úroků a jaký bude váš zůstatek na konci každého měsíce. Začněte zadáním základů informací o půjčce v levé horní části tabulkového procesoru. Například do buňky A1 napište „roční úroková sazba“. Poté zadejte svou roční úrokovou sazbu jako procento do další buňky nad, B1. Pokračujte dolů do buňky A2 po dobu trvání půjčky v letech se zadáním částky do sloupce B jako dříve. Totéž proveďte pro roční platbu a jistinu půjčky v buňkách A3 a A4.

Výpočet splátek hypotéky Krok 13
Výpočet splátek hypotéky Krok 13

Krok 2. Vytvořte sloupce plánu amortizace

Přeskočte řádek pod informacemi o půjčce. Poté umístěte do tabulky následující slova v řádku 6 od sloupců A až E:

  • Číslo platby.
  • Částka k úhradě.
  • Platba jistiny.
  • Zajímavá platba.
  • Zůstatek půjčky.
Výpočet splátek hypotéky Krok 14
Výpočet splátek hypotéky Krok 14

Krok 3. Vyplňte amortizaci prvního měsíce

Přímo pod záhlavími sloupců, které jste právě vytvořili, začněte vyplňovat informace o své půjčce. Pod číslo platby vložte a 1. Poté pod částku platby zadejte „= pmt (B1/B3, B2*B3, B4)“. Toto je platební funkce. Jako jistinu zadejte „= ppmt (B1/B3, A7, B2*B3, B4)“. Toto je hlavní platební funkce a ukazuje výši jistiny splacené každý měsíc. Pod platbou úroků zadejte „= ipmt (B1/B3, A7, B2*B3, B4)“. Toto je funkce platby úroků a ukazuje výši úroků splácených každý měsíc. Nakonec pod zůstatek úvěru zadejte „= (B4+C7)“.

  • Buňka A7 by měla obsahovat číslo vaší první platby, 1.
  • Buňka C7 by měla obsahovat částku platby.
Výpočet splátek hypotéky Krok 15
Výpočet splátek hypotéky Krok 15

Krok 4. Dokončete svůj plán amortizace

Vyberte rozsah od buňky A7 do E7. Poté přetáhněte výpočty dolů k poslední platbě. V tomto okamžiku by měl být zůstatek půjčky ve sloupci E 0 $. Pamatujte, že váš počet plateb se vypočítá vynásobením počtu ročních plateb délkou půjčky v letech.

Pokud se čísla plateb vaší půjčky neaktualizují podle plánu amortizace. Zadejte "= (A7+1)" do buňky A8 (platba 2) a přetáhněte ji dolů na konec plánu. Zbývající čísla se poté aktualizují

Užitečné dokumenty

Image
Image

Cheat Sheet pro splácení hypotéky

Image
Image

Kalkulačka splácení hypotéky

Video - Používáním této služby mohou být některé informace sdíleny s YouTube

Tipy

  • Může to být také užitečný způsob porovnání hypotečních plánů. Můžete se například rozhodovat mezi 15letou půjčkou se 6 procenty nebo 30letou půjčkou se 4 procenty. Kalkulačka vám pomůže snadno zjistit, že i přes vyšší úrokovou sazbu je půjčka na 15 let levnější variantou.
  • V závislosti na podmínkách vašeho hypotečního úvěru můžete být schopni každý měsíc zaplatit více, než je vaše požadovaná platba, a uplatnit svou dodatečnou částku na úrok nebo jistinu. Kontaktujte svého věřitele a zjistěte, zda je to možné.
  • Nejjednodušší je použít online kalkulačku hypotečních půjček. Online kalkulačky, které dokážou najít vaši měsíční platbu jednoduchým zadáním několika klíčových informací. Zkuste pomocí vyhledávače, který preferujete, vyhledat „kalkulačku hypotečních půjček“. Obvykle budete muset zadat podrobnosti o své půjčce, jako je počet let, roční úroková sazba a hodnota vaší jistiny. Poté jednoduše klikněte na „vypočítat“a poskytnuté údaje by vám měly sdělit vše, co potřebujete vědět.

Doporučuje: