Bankovnictví je obtížným odvětvím pro připojení. Po celé zemi se však otevírá mnoho komunitně orientovaných bank. Při pečlivém plánování nemusí být otevření banky tak nemožné, jak si myslíte.
Kroky
Část 1 ze 2: Začínáme
Krok 1. Určete potřebu
Proč otevíráte banku? Existují ve vaší oblasti místní komunitní banky? Jakékoli podnikání uspěje, pouze pokud existuje trh. Lidé v této oblasti potřebují produkt, který se jim snažíte prodat.
Krok 2. Jmenujte správní radu
Obvykle se jedná o pět až třináct lidí. Představenstvo dohlíží na strategický plán banky a zajišťuje, aby zaměstnanci na všech úrovních dodržovali zásady společnosti a federální předpisy.
- Členové rady by neměli být přímo zapojeni do banky a někteří by měli mít předchozí bankovní zkušenosti.
- Jmenujte několik členů nad úroveň regulace pro případ, že někdo z jakéhokoli důvodu vypadne.
Krok 3. Ujistěte se, že máte počáteční kapitál
Tato částka může běžet kdekoli od 12 do 20 milionů dolarů. Tyto peníze mohou pocházet z různých míst. Pokud jsou vaše představenstvo vlastníky komunitních podniků, mohou být ochotni investovat peníze. Mezi další zdroje kapitálu patří fondy soukromého kapitálu, skupiny zakladatelů, bankovní holdingová společnost, podpůrné finanční instituce a speciální financování dostupné pro komunitní banky.
- Počáteční kapitál zajišťuje všechny bankovní operace a poskytuje bance určité množství zajištění.
-
Kapitálové pokyny lze nalézt prostřednictvím primárního regulátora, a to buď Federal Reserve, FDIC nebo OCC.
Krok 4. Vytvořte souhrnný plán podnikání
Během procesu žádosti o charter je vyžadována finanční projekce. To může vyžadovat tří až pětiletý obchodní plán a projekci.
- Musíte prokázat, že nová banka bude mít zisk. Ukázání plánů růstu ukazuje investorům, co mohou očekávat jako návratnost své investice (ROI).
- Než budete moci otevřít banku, musíte prokázat, že jste provedli průzkum podnikání svých konkurentů a že můžete buď přijít se srovnatelným produktem, nebo nějak poskytnout prospěšnou službu, kterou zatím nikdo jiný nevymyslel.
Krok 5. Najměte si právní tým
Otevření banky může být velmi náročný a matoucí proces s mnoha právními předpisy, které je třeba dodržovat, a žádostmi, které je třeba podat. Najímání někoho obeznámeného s tímto procesem může urychlit vaše přípravy a pomoci vám pokrýt všechny vaše základny.
Krok 6. Vytvořte infrastrukturu pro řízení rizik
To je třeba provést před otevřením banky. Struktura řízení rizik "identifikuje, měří, monitoruje a kontroluje rizika spojená s různými produkty a řadami instituce. Tato rizika zahrnují, ale nejsou omezena na, úvěrová, tržní, likvidní, provozní, právní a reputační rizika." Najměte si ty nejlepší lidi, kteří vědí, jak vyhodnotit rizika a udržovat zásady a postupy, které udržují vaše zaměstnance informované o dalším schématu, podvodu nebo špatném rozhodnutí.
Krok 7. Najměte si veřejnou tvář
Specialista na reinvestice komunity reaguje na volání vaší banky, aby ukázal, jak banka do komunity přispívá. Musí znát zavedená pravidla a předpisy a být schopni přiměřeně reagovat na obavy banky. Na schůzkách s vámi musí také podat zprávu o způsobech, jakými by byla banka vhodně nasměrována k investičnímu úsilí.
Krok 8. Požádejte o všechny listiny
Patří sem federální i státní právní listiny. Úřad kontrolora měny uděluje federální dokumenty. Seznam a pokyny najdete na webových stránkách OCC. Stát může vydat státní listinu.
Banka musí být také schválena pro pojištění vkladů společností Federal Deposit Insurance Corporation
Část 2 ze 2: Making It Happen
Krok 1. Najděte si místo
Nyní, když jste dokončili všechny počáteční kroky a získali schválení banky, musíte najít vhodné místo. Je pro vás životně důležité seznámit se se všemi potenciálními zákazníky a konkurenty kolem vás.
- Najděte si místo s plynulou dopravou.
- Vyberte si pozici s velkým množstvím trhů a obytných budov.
- Vyhledejte místo u jiné konkurenční banky co nejméně.
Krok 2. Zakupte prostor
Protože jste našli vhodné místo, potřebujete místo pro založení své banky. Zajistěte dostatek místa pro:
- Nejméně tři osobní bankéřské kanceláře
- Posezení
- Vnitřní pokladna
- Řidič průjezdu
- Klenba. To může být přístupné jak pokladníkům, tak zákazníkům ze schránky, nebo banka může mít oddělené trezory. Trezor musí být daleko do banky, ne blízko dveří.
- Interní a externí bankomat
-
Stanice ostrahy
Krok 3. Vymyslete řeč výtahem
Řeč ve výtahu je necelých 30 sekund, které se vám jen hrnou z jazyka. Když se vás někdo zeptá, co děláte, měli byste to umět recitovat zpaměti, s citem a chutí a přesvědčit ho, že tento produkt také potřebuje. Budete muset šířit zprávu o své bance.
Krok 4. Navažte příslušné vztahy
Spolupracujte se speciálními společnostmi pro přepravu peněz, jako jsou služby obrněných automobilů, a se všemi řídícími orgány, jako jsou regulační orgány.
Krok 5. Zjistěte, co banka nabídne
Analýza vaší komunity a jejích demografických údajů vám může pomoci určit, jaké služby by měla banka nabízet. Pokud usilujete o přístup komunitní banky, nabídněte:
- Kontrola
- Úspory
- Hypoteční půjčky
- Půjčky pro malé firmy
- Investice a plánování
-
CD a další metody krátkodobého/dlouhodobého spoření
- Pokud usilujete o větší průmyslovou banku, k výše uvedeným možnostem přidáte:
- Správa soukromého bohatství a investic
- Komerční půjčky - malé (méně než 1 milion USD), střední (od 1 milionu USD do 5 milionů USD) a velké cíle (tržby nad 5 milionů USD)
- Komerční DDA
-
Mezinárodní bankovnictví
Krok 6. Sledujte svůj cashflow
Vždy mějte v rezervě 10–20% svých celkových peněz jako ochranu před nejhoršími událostmi.
Krok 7. Investujte do své komunity
Pěstování peněz znamená utrácení peněz. Vaši zákazníci banky závisí na tom, abyste věděli, kdy použít peníze na stavební úvěr na novou nemocnici a kdy investovat peníze do rostoucí investice. Riziko je vždy faktorem, ale vědět, co je přijatelné riziko, je součástí hry.
Krok 8. Zaveďte možnost online bankovnictví
Mnoho lidí dělá své bankovnictví online, takže online bankovní systém je nezbytný pro provozování úspěšné banky.
Krok 9. Najměte vynikající zaměstnance
Pro mnoho bank, které začínají, je pověst a ústní podnět klíčové v jejich přežití. Kompetentní bankéři se silným finančním a bankovním zázemím dodávají zákazníkům jistotu při vkládání peněz. Umístění přátelských pokladníků s vynikajícími dovednostmi v oblasti zákaznických služeb na zákazníky zanechá trvalý dojem a přiměje je, aby se vrátili.
Tipy
- Nechte úředníky z banky, aby se stali běžnou praxí chodit na střední a základní školy v komunitě a učit příští generaci důležitost úspor a investic. Tím se vaše banka zapojí do komunity a pomůže si vybudovat pověst.
- Zkuste mít regionální finanční skupinu, která dohlíží na úsilí všech ostatních skupin. Nechte tu skupinu nahlásit. Šeky a zůstatky jsou důležité a vytvářejí důležitou důvěru mezi vaší bankou a komunitou, která s vámi investuje.
- Berte to globálně. Představit svou společnost veřejnosti znamená získat více peněz, protože lidé jsou ochotni koupit akcie ve vaší společnosti.