4 způsoby, jak vybudovat diverzifikované portfolio

Obsah:

4 způsoby, jak vybudovat diverzifikované portfolio
4 způsoby, jak vybudovat diverzifikované portfolio

Video: 4 způsoby, jak vybudovat diverzifikované portfolio

Video: 4 způsoby, jak vybudovat diverzifikované portfolio
Video: 51 letá žena vypadala, že snědla slona. Lékaři jí z břicha vytáhli něco horšího... 2024, Březen
Anonim

„Nedávejte všechna vajíčka do jednoho košíku“je dobrá rada v životě i ve financích. Diverzifikace investičního portfolia může pomoci zmírnit vzestupy a pády trhu a širší ekonomiky. Můžete diverzifikovat současným investováním do různých tříd aktiv. Tyto třídy zahrnují akcie (nebo „akcie“), dluhopisy, peněžní trh, komodity, drahé kovy, nemovitosti, drahokamy, výtvarné umění a některá z dalších cenných aktiv. Protože většina růstu bohatství pochází z vlastnictví akcií, akcie také představují největší riziko v portfoliu, takže budete chtít diverzifikovat své držení akcií. Následující článek představuje řadu běžně uznávaných kroků při budování bohatství prostřednictvím diverzifikovaného investičního portfolia.

Kroky

Metoda 1 ze 4: Diverzifikace zásob

Získejte investory bez produktu Krok 5
Získejte investory bez produktu Krok 5

Krok 1. Investujte do mnoha různých společností

Když kupujete akcie, kupujete podíl na vlastnictví společnosti. Akcie můžete nakupovat v jednotlivých společnostech pomocí online brokera, jako je E-Trade, Charles Schwab nebo TD Ameritrade (mezi mnoha dalšími). Nezavazujte však velkou část svých peněz žádné společnosti. Pokud by se taková společnost dostala do problémů, můžete přijít o většinu peněz.

  • Například společnost Snap Inc. zaznamenala velký tisk, když byla v březnu 2017 zveřejněna s akciemi s cenou 27 $. V následujícím srpnu však cena akcií klesla na 11 USD za akcii. To je pokles o zhruba 60%, což by opravdu uškodilo někomu, kdo investoval velké množství peněz za otevírací cenu.
  • Abyste se vyhnuli takové katastrofě, omezte své investice do jedné akcie na 5% nebo (nejlépe) méně z vašeho celkového portfolia.
Překonejte investiční strach Krok 14
Překonejte investiční strach Krok 14

Krok 2. Investujte do různých sektorů

Celá odvětví často rostou a klesají jako celek. Pokud cena ropy stoupne, většina akcií spojených s ropou poroste jako skupina. Když cena ropy klesá, akcie ropných společností mají tendenci klesat dohromady. Proti tomuto riziku se můžete chránit investováním do několika různých průmyslových odvětví nebo odvětví ekonomiky.

  • Mezi hlavní sektory patří technologie, zdravotnictví, finanční služby, energetika, komunikační služby, veřejné služby a zemědělství.
  • Odvětví nebo odvětví, která si vyberete, by měla mít nízkou vzájemnou korelaci. To znamená, investujte v různých sektorech, jejichž ceny akcií mají tendenci klesat v různých časech. Například technologie a komunikační služby mohou být příliš úzce propojeny. Na druhé straně energetická a zdravotní péče spolu úzce nesouvisí a lze očekávat, že poroste nebo klesne samostatně.
Získejte investory bez produktu Krok 27
Získejte investory bez produktu Krok 27

Krok 3. Podívejte se na zahraniční akcie

Jelikož ekonomika v jedné zemi pokulhává, ekonomice v jiných zemích se může dařit dobře. Z tohoto důvodu někteří odborníci doporučují diverzifikovat nákup domácích akcií kromě domácích akcií, které vlastníte.

Nákup akcií v nadnárodních společnostech vás automaticky vystaví mezinárodním trhům. Pokud například kupujete akcie společnosti McDonald’s, investujete již na zahraničních trzích, protože společnost McDonald’s expandovala do více než 100 zemí

Metoda 2 ze 4: Investice do jiných aktiv

Finance Investice do nemovitosti Krok 14
Finance Investice do nemovitosti Krok 14

Krok 1. Diverzifikujte vazbami

Když společnost nebo vláda potřebují získat peníze, mohou si je půjčit vydáním dluhopisů pro veřejnost. Dluhopis je příslib splácení vypůjčených peněz doprovázený určitým úrokem. Vlastnění dluhopisů je dobrým způsobem, jak se zajistit proti akciovým rizikům, protože hodnoty dluhopisů se obvykle pohybují opačným směrem než hodnoty akcií obecně.

  • Můžete si koupit jednotlivé dluhopisy nebo investovat do dluhopisového podílového fondu. Dluhopisový fond vlastní portfolio mnoha různých korporátních nebo státních dluhopisů. Před nákupem akcií prozkoumejte fond a zjistěte, jak diverzifikované jsou jeho podíly. Stejně jako u akcií je velmi žádoucí diverzifikace dluhopisů.
  • Dluhopisy jsou hodnoceny na základě bonity emitenta. Hodnocení dluhopisů najdete u úvěrových služeb Moody’s nebo Standard & Poor’s. Dluhopis s vysokým hodnocením nabídne nižší úrokovou sazbu, ale vyšší pravděpodobnost splacení. Vyberte si dluhopisy nebo dluhopisové fondy, které odrážejí vaši toleranci vůči riziku. Agresivní investor (jehož tolerance rizika je vysoká) by si mohl vybrat dluhopisy s vyšší úrokovou sazbou, ale nižším hodnocením bezpečnosti.
Překonejte investiční strach Krok 2
Překonejte investiční strach Krok 2

Krok 2. Investujte do amerických státních dluhopisů nebo poukázek pro zvýšení bezpečnosti

Americké státní pokladny jsou nejbezpečnější cenné papíry, které můžete vlastnit. Půjčujete peníze vládě USA a dostanete příslib na splacení. Státní dluhopisy často rostou, když klesá akciový trh, takže jsou dobrým způsobem, jak diverzifikovat své portfolio.

Spravujte své finance bez bankovního účtu Krok 10
Spravujte své finance bez bankovního účtu Krok 10

Krok 3. Zvažte fondy peněžního trhu

Takový fond je podobný spořicímu účtu. Fond investuje peníze do nízkorizikových nástrojů, jako jsou vkladové certifikáty a státní cenné papíry. Můžete si koupit CD a státní dluhopisy sami, ale účet na peněžním trhu může být pohodlnější, protože investování za vás provede za nominální poplatek.

Další výhodou některých účtů peněžního trhu je, že na účet můžete psát šeky (nebo použít debetní kartu). Počet výběrů, které můžete za rok provést, však budete omezeni

Investujte do zemědělských nemovitostí v Illinois, krok 12
Investujte do zemědělských nemovitostí v Illinois, krok 12

Krok 4. Zapomeňte na komodity

Někteří odborníci doporučují diverzifikaci nákupem komodit, jako je ropa, pšenice, zlato a hospodářská zvířata. Tyto komodity nemají žádnou souvislost s akciovým trhem, takže hodnota těchto komodit by neměla být ovlivněna, pokud se akciový trh zhroutí. Komodity jsou však špatnou sázkou, pokud hledáte nákup a držení investic. S komoditami se má pravidelně obchodovat, a jsou proto považovány spíše za spekulace (hazard) než za investice.

Začínáme s investováním do nemovitostí Krok 1
Začínáme s investováním do nemovitostí Krok 1

Krok 5. Investujte do nemovitostí

Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je koupit bytový dům a pronajmout jej nájemníkům. Možná však nebudete mít čas ani energii zapojit se do složitého úsilí. Místo toho můžete investovat do REIT, investování do nemovitostí věří. S touto možností investujete do společností, které vlastní nemovitosti. Výměnou za vaši investici získáte podíl na příjmech společností.

  • Mnoho REIT účtuje velmi vysoké poplatky, takže nemusí být nejlepším způsobem, jak diverzifikovat vaše portfolio.
  • Další možností je investovat do podílového fondu, který investuje do REIT. To vám může ušetřit spoustu času na výzkum tím, že necháte manažery fondů provést průzkum za vás. Za tuto službu samozřejmě platíte, ale může vám to stát za to, pokud si vážíte svého času.

Metoda 3 ze 4: Investice do vzájemných a jiných fondů pro rozmanitost

Investujte, když jste v dluhu Krok 7
Investujte, když jste v dluhu Krok 7

Krok 1. Diverzifikujte snadno pomocí podílových fondů

Podílový fond je portfolio provozované správcem fondu. Nákup do podílového fondu je skvělý způsob diverzifikace, protože každé portfolio může obsahovat více akcií a dalších aktiv. Podílový fond může například držet akcie a/nebo dluhopisy od 40 společností v různých sektorech. Nákupem do fondu můžete získat okamžitou diverzifikaci.

  • Podílové fondy však nejsou automaticky diverzifikovány. Vše závisí na majetku drženém v portfoliu. Pečlivě analyzujte jednotlivé podíly v portfoliu. Některé podílové fondy budou lépe diverzifikované než jiné.
  • Pokud investujete prostřednictvím plánu sponzorovaného zaměstnavatelem (například 401 tis. Nebo IRA), je pravděpodobné, že investujete do podílových fondů.
Reagujte, pokud vám vaše banka zruší účet Krok 6
Reagujte, pokud vám vaše banka zruší účet Krok 6

Krok 2. Investujte do fondu obchodovaného na burze (ETF)

ETF je jako podílový fond, kromě toho, že jej koupíte na burze, nikoli z fondu. ETF mají obecně nižší poplatky než podílové fondy, takže jsou dobrou volbou pro investory.

Stejně jako u podílových fondů není ETF automaticky diverzifikován. Můžete si například koupit ropné ETF, které je soustředěno do jednoho odvětví. Pečlivě analyzujte podkladové investice, abyste se ujistili, že ETF má potřebnou rozmanitost

Získejte investory bez produktu Krok 18
Získejte investory bez produktu Krok 18

Krok 3. Zvažte indexový fond

Indexový fond je podílový fond určený ke sledování indexu, například Standard & Poor’s 500 Index nebo DJ Wilshire 5000, který sleduje celý americký akciový trh. Je to snadný způsob, jak získat širokou tržní expozici, a tím diverzifikovat.

  • Pamatujte, že chcete diverzifikovat napříč třídami aktiv. Nezapomeňte na dluhopisy, státní pokladny a peněžní trh. Některé fondy do těchto ostatních aktiv investují.
  • Nezapomeňte také, že všechny podílové fondy a ETF účtují poplatky za své služby. Prozkoumejte výši těchto poplatků, než se pustíte do peněz. Existuje mnoho dobrých fondů, které účtují celkové poplatky nižší než 1% zůstatku na vašem účtu, takže neexistuje žádný platný důvod, proč platit více než to. Pokud provádíte průzkum, měli byste být schopni najít prostředky, které jsou řádně diverzifikované.
  • Pokud jde o akcie, snažte se držet alespoň 20 akcií rozložených v různých sektorech. Můžete investovat výběrem jednotlivých akcií, nebo se můžete snadněji diverzifikovat investováním do fondu, který obsahuje stovky akcií a/nebo dluhopisů.
Staňte se investičním bankéřem Krok 16
Staňte se investičním bankéřem Krok 16

Krok 4. Získejte odbornou radu

Situace každého člověka je odlišná a pro každého neexistuje správný přístup k diverzifikaci. Místo toho byste se měli setkat s finančním poradcem „pouze za poplatky“, který vám pomůže analyzovat vaši situaci. Vyhledejte poradce, který je certifikovaným finančním plánovačem (CFP). K získání tohoto označení musí kandidáti splňovat určité zkušenosti, vzdělání a etické standardy. Poradce by měl být také svěřencem, někým, kdo je ze zákona povinen pracovat především ve vašem nejlepším zájmu. (Zeptejte se: „Jste fiduciář?“Pokud nedostanete okamžité „ano“za odpověď, najděte si jiného poradce.)

  • Finančního poradce pouze za poplatek najdete prostřednictvím Národní asociace osobních finančních poradců. Poradce pouze za poplatky je ten, kdo nezískává provizi doporučením nákupu konkrétních finančních produktů.
  • Diskutujte o svých investičních cílech se svým poradcem. Mnoho lidí investuje na důchod a to, co se kvalifikuje jako dobře postavené portfolio, se časem změní. Jak investor stárne, bude chtít zvýšit poměr dluhopisů k akciím ve svém portfoliu, aby snížil riziko. (Některé podílové fondy to mohou udělat za vás automaticky.)

Metoda 4 ze 4: Inteligentní nákup a prodej

Investice do ropy Krok 2
Investice do ropy Krok 2

Krok 1. Analyzujte svoji toleranci rizika

Jak jste spokojeni s přijímáním finančních rizik? Čím agresivnější investor je (čím větší odměny doufají, že dosáhnou), tím větší část akcií jeho portfolia - a tím větší bude jejich tolerance vůči riziku - bude muset být.

  • Konzervativní portfolio může mít pouze 20% v akciích, 70% v dluhopisech a 10% v hotovosti a peněžních ekvivalentech (včetně vkladových certifikátů, bankovních akceptací, pokladničních poukázek a dalších nástrojů peněžního trhu).
  • Osoba tolerantnější vůči riziku může investovat 70% do akcií, 20% do dluhopisů a 10% do hotovosti nebo peněžních ekvivalentů.
Zrušení peněžního příkazu Krok 9
Zrušení peněžního příkazu Krok 9

Krok 2. Investujte pravidelně

Řekněme, že máte 6 000 $ na investování za rok. Pokud investujete všechny tyto peníze najednou, můžete neúmyslně nakoupit na trh v okamžiku, kdy jsou akcie relativně cenově výhodné. Lepší možností je investovat 500 $ měsíčně. Za rok byste investovali stejné množství peněz, ale jak ceny rostou a klesají, je pravděpodobné, že do konce roku získáte větší počet akcií.

Tento typ investování se nazývá „průměrování dolarových nákladů“a umožňuje vám využít nevyhnutelné cenové propady, které se na trhu pravidelně vyskytují

Překonejte investiční strach Krok 1
Překonejte investiční strach Krok 1

Krok 3. Vyhněte se načasování trhu

Můžete snít o tom, že se dostanete na akciový trh za nejnižší cenu a pak budete prodávat ve špičce. Mnoho lidí, kteří se snaží „načasovat“trh tímto způsobem, nakonec přichází o peníze, protože rozpoznání vrcholu nebo dna na trhu není možné, dokud nebude fakt.

Krok 4. Vyberte vhodná aktiva podle toho, kdy plánujete vybrat investiční příjem

Například pokud máte 40 let před plánovaným odchodem do důchodu, můžete vyrazit na vrcholy a údolí na akciovém trhu. Není důvod se obávat, pokud trh klesne, když vám bude třicet, protože máte spoustu času na náhradu ztrát. Mladší člověk si může dovolit být při investování agresivnější než starší člověk.

Překonejte investiční strach Krok 11
Překonejte investiční strach Krok 11

Krok 5. V případě potřeby proveďte vyvážení portfolia

Budování rozmanitého portfolia není jednorázová událost. Místo toho možná budete muset pravidelně vyvažovat své portfolio. Jednou ročně zkontrolujte své investice a zjistěte, zda stále odpovídají vašim investičním cílům.

  • Pokud některá aktiva převyšují ostatní, budete možná muset znovu vyvážit. Například vaše akcie mohou být na horké vlně šest let. Přestože při zahájení investování představovaly 50% vašeho portfolia, nyní tvoří 70% prostřednictvím zhodnocení cen. Za předpokladu, že stále chcete, aby akcie tvořily 50% vašeho portfolia, budete muset prodat některé akcie a nahradit je dluhopisy nebo jinými aktivy, abyste udrželi preferovaný poměr.
  • Vyvážení může vyvolat daňové důsledky nebo transakční poplatky. Než budete pokračovat, pečlivě analyzujte proces se svým finančním poradcem.
  • Pokud investujete prostřednictvím „vyváženého“podílového fondu, toto rebalancování za vás obvykle provedou automaticky. („Vyrovnaný“fond investuje do akcií i dluhopisů.)

Video - Používáním této služby mohou být některé informace sdíleny s YouTube

Doporučuje: