Jak chránit spořící účet pro vzdělávání v úpadku

Obsah:

Jak chránit spořící účet pro vzdělávání v úpadku
Jak chránit spořící účet pro vzdělávání v úpadku

Video: Jak chránit spořící účet pro vzdělávání v úpadku

Video: Jak chránit spořící účet pro vzdělávání v úpadku
Video: Dенис Клявер — Когда ты станешь большим (Премьера клипа, 2018) 2024, Březen
Anonim

Pokud podáte žádost o bankrot, můžete přijít o spořicí účet na vzdělávání (ESA). Správce konkurzní podstaty určí, která aktiva patří do vaší konkurzní podstaty. Pokud podáte žádost podle kapitoly 7, pak správce použije veškerá aktiva, která nejsou osvobozena od daně, k vyplacení vašich nezajištěných věřitelů (například společností vydávajících kreditní karty). V určitých situacích může být váš ESA osvobozen od majetku. Pokud ne, měli byste silně zvážit podání konkurzního zákona podle kapitoly 13 nebo uplatnění možností, které nejsou v úpadku.

Kroky

Část 1 ze 3: Kontrola, zda můžete účet chránit

Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 1
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 1

Krok 1. Identifikujte příjemce účtu

Zkontrolujte označení příjemce na svém účtu. Svou ESA můžete ze své konkurzní podstaty osvobodit, pouze pokud je příjemcem jeden z následujících subjektů:

  • tvoje dítě
  • vaše nevlastní dítě
  • tvé vnouče
  • vaše nevlastní vnuk
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 2
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 2

Krok 2. Zkontrolujte, kdy jste provedli vklady

Některé vklady do ESA budou osvobozeny, ale jiné nebudou. Platí následující pravidla, zkontrolujte si tedy historii vkladů:

  • Jakékoli vklady provedené do 365 dnů od podání žádosti o úpadek nejsou chráněny. Můžete například podat návrh na konkurz 1. července 2016. Pokud jste provedli vklady v srpnu 2015, pak nejsou osvobozeny.
  • Jakýkoli vklad provedený 365 až 720 dní před podáním žádosti o bankrot je osvobozen až do výše 6 225 225 USD na příjemce. Pokud má váš účet dva příjemce, je osvobozeno 12 450 $.
  • Jakýkoli vklad provedený více než 720 dní před podáním žádosti o úpadek je zcela osvobozen.
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 3
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 3

Krok 3. Přečtěte si svůj státní zákon

Váš státní zákon může změnit částku, kterou můžete osvobodit. Přibližně polovina všech států má ochranu již v knihách. K projednání tohoto problému byste se měli setkat s konkurzním zástupcem.

Část 2 ze 3: Zvažování vašich možností

Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 4
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 4

Krok 1. Seznamte se s konkurzním zástupcem

Měli byste si promluvit o tom, jaké možnosti máte s kvalifikovaným konkurzním zástupcem. Je třeba prodiskutovat mnoho problémů, například zda váš státní zákon chrání váš spořicí účet více než federální zákon a zda byste vůbec měli podat návrh na konkurz.

  • Doporučení konkurznímu zástupci můžete získat kontaktováním místní nebo státní advokátní komory. Když znáte jméno, zavolejte právníkovi a požádejte ho, abyste si domluvil konzultaci.
  • Zeptejte se také, kolik si advokát za konzultaci účtuje.
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 5
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku Krok 5

Krok 2. Diskutujte, zda je vhodnější kapitola 13

V bankrotu podle kapitoly 13 si ponecháte svůj majetek. Vymyslíte plán splácení na tři až pět let. Na konci období splácení jsou veškeré nezaplacené dluhy vůči nezajištěným věřitelům vymazány („vyřízeny“).

  • Musíte však svým nezajištěným věřitelům zaplatit peněžní částku rovnající se majetku osvobozenému od daně. To znamená, že pokud máte 15 000 USD, které nejsou osvobozeny od ESA, můžete si účet ponechat, ale musíte svým nezajištěným věřitelům zaplatit 15 000 USD. Pokud nemůžete přijít s penězi, pak možná nejste schopen učinit bankrot podle kapitoly 13. Místo toho byste pravděpodobně museli udělat kapitolu 7 a správce může zabavit peníze, které nejsou osvobozeny, ve vašem ESA.
  • Promluvte si se svým konkurzním právníkem, zda je lepší kapitola 13 než kapitola 7. Existuje mnoho faktorů, které bude váš právník muset zvážit.
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 6
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 6

Krok 3. Identifikujte alternativy k bankrotu

Možná byste se měli lépe ani nepodat na konkurz-zvláště pokud máte spoustu peněz v ESA, které není osvobozeno. Měli byste se podívat na následující alternativy:

  • Dluhové poradenství. Můžete spolupracovat s poradcem pro dluhy, abyste vymysleli plán na splacení svých věřitelů. Poradce pro dluhy může vyjednat s vašimi věřiteli, aby se pokusil snížit částku jistiny nebo výši úroku. Jakmile vymyslíte plán, provedete jedinou platbu svému dluhovému poradci, který poté rozdělí platby vašim věřitelům.
  • Vyjednávejte sami. Můžete se také pokusit vyjednat snížení dlužné částky kontaktováním každého věřitele. Poté budete zodpovědní za jejich individuální platbu.
  • Konsolidujte své dluhy. Můžete se také pokusit konsolidovat své dluhy získáním půjčky nebo převodem dluhů na kreditní kartu s nízkým úrokem.
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 7
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 7

Krok 4. Jednejte se svými věřiteli

Místo práce s úvěrovým poradcem byste mohli zkusit vyjednávat přímo s věřiteli. Abyste maximalizovali své výhody, měli byste si pamatovat následující tipy:

  • Uveďte, že uvažujete o podání konkurzu. Pokud podáte žádost, pak vaši nezajištění věřitelé mohou v mnoha situacích získat velmi málo peněz jen na penězích na dolar. Pokud je vyděsíte hrozbou bankrotu, pak by mohli být ochotnější vám zkrátit přestávku.
  • Zpočátku nabídněte 15% dluhu. Pokud například dlužíte 40 000 USD na dluhu na kreditní kartě, nabídněte zaplatit 6 000 USD.
  • Nesouhlasíte se zaplacením více než 50% celkového dluhu. Většina nezajištěných věřitelů se spokojí s 30–50%.
  • Pokud je to možné, dohodněte se na platbě v hotovosti. Věřitel by mohl být ochotnější uzavřít dohodu, pokud ví, že může získat okamžitou hotovost.
  • Další informace najdete v článku Jednání s věřiteli.

Část 3 ze 3: Nahlášení vašeho úsporného účtu na vzdělávání

Chraňte vzdělávací spořicí účet v konkurzním kroku 8
Chraňte vzdělávací spořicí účet v konkurzním kroku 8

Krok 1. Získejte konkurzní formuláře

Pokud si najmete právníka, může vyplnit váš návrh na bankrot a doprovodné formuláře. Pokud však chcete podat žádost sami, můžete od soudního úředníka získat balíček formulářů. Důrazně doporučujeme využít zmocněnce. Ti, kteří podají žádost sami, mají mnohem nižší míru schválení úpadku.

  • Najděte nejbližší konkurzní soud. Konkurzní soudy jsou federální soudy a své můžete najít pomocí funkce lokátoru soudů USA zde: https://www.uscourts.gov/court-locator. Zadejte své PSČ a jako typ soudu vyberte „Konkurz“.
  • Tyto formuláře jsou také k dispozici na webových stránkách amerických soudů zde:
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 9
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 9

Krok 2. Nahlaste svůj ESA na správném formuláři

Jednotlivci, kteří podali žádost o úpadek, musí vyplnit plán A/B. Na řádku 24 nahlásíte název instituce svého spořícího účtu na vzdělávání a aktuální hodnotu.

Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 10
Chraňte vzdělávací spořicí účet v úpadku, krok 10

Krok 3. Získejte výjimku

Žádáte o výjimky podle plánu C. V tomto formuláři budete muset poskytnout stručný popis účtu a uvést, že odkazujete na řádek 24 plánu A/B. Poté budete muset uvést výši osvobození, které požadujete.

Doporučuje: